保險是一種社會(huì )互助性質(zhì)的經(jīng)濟補償制度，它集合多數投保人參加，向投保人收取保險費建立保險資金池，向特定風(fēng)險事件所致被保險人損失、或對約定事件的發(fā)生給予經(jīng)濟補償和給付，使集中于少數人的風(fēng)險損失由廣大的保險參加者以負擔保費的形式予以分攤。

 

    從經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)上看，保險行業(yè)特別是壽險行業(yè)，保費收入與對應的支出有十年以上甚至幾十年的時(shí)間差。保險公司當年的財務(wù)報表利潤是當年的實(shí)際支出加上按照一定的精算規則估算出來(lái)的，而企業(yè)最終的真正盈利要在經(jīng)過(guò)若干年實(shí)際支出發(fā)生后才能真實(shí)的體現出來(lái)。

  

    結合上述分析，保險業(yè)的商業(yè)模式可以概括為：以經(jīng)營(yíng)風(fēng)險為特征，一邊向投保人收取保費，形成“浮存金”，另一邊根據約定對風(fēng)險事故進(jìn)行賠付，由于保費收入與賠付之間存在較長(cháng)的時(shí)間差，利用“浮存金”產(chǎn)生投資收益成為主要利潤來(lái)源。

 

    由此可見(jiàn)，承保和投資是保險業(yè)商業(yè)模式的兩大核心環(huán)節。在必要的內部成本控制（包括精算）下，提升保費收入和投資收益是保險業(yè)經(jīng)營(yíng)的真諦?；诖?，保險業(yè)盈利從業(yè)務(wù)分解角度看主要來(lái)自三個(gè)方面：一是承保收益；二是投資收益；三是管理費收入（財富管理業(yè)務(wù)）。