- 銀行風險管理
- 戰略采購與風險控制
- 房地產行業一二級聯動開發、舊城改造與
- 國際貿易術語Incoterms201
- 企業涉關風險規避與海關事務疑點、難點
- 房地產開發企業全周期會計核算及稅收風
- 建筑施工企業的法律風險防范與控制
- 內部控制與風險管理
- 酒店財務風險管理與成本控制
- 電力企業工程項目風險管理與項目團隊管
商業銀行高中級管理人員、各部門負責人、法務客服人員等。
【培訓收益】
李老師作為多年來從事金融領域法律實務的專業律師和培訓師， 通過辦案實踐及 與金融、司法部門有關部門和人員調研交流， 研發出本課程， 對金融機構日常業務中 與金融消費者權益之間主要的法律風險點， 以案例的形式展現出來， 并舉一反三、融 匯貫通， 讓業務人員增強風險意識， 并掌握法律實務知識和技能， 提高業務能力和水 平，避免金融機構的業務風險和從業人員的職業風險。
第一講、 《民法典》合同編對銀行信貸業務的影響及應對
1 合同的訂立。
2 書面形式的表現形式。 ( 《民法典》第 469 條解讀。
3 合同的成立——《民法典》第 490 條規定解讀
問題： 為什么要求自然人既要簽字又要按手印？
問題：如何更好的防范假公章風險？
4 視頻簽約的法律問題及相關風險
5 銀行未按照公平原則制定格式合同及未盡合理提示義務的法律風險 — 6 — 《民法典》 496 條規定解讀。
7 格式條款無效的常見情形 ——《民法典》第 497 條規定解讀。 (7)
格式合同的其他風險
8 問題：銀行在擬定格式合同時需要注意的問題
3、合同的效力
1) 合同的成立、不成立、生效、不生效、效力待定、無效、可撤銷傻
傻分不清——《民法典》 502 條等規定解讀。
2) 法人的法定代表人超越權限訂立的合同的法律效力如何？
3) 關于合同無效 ——違法無效+背俗無效
4) 相應法律后果
4、合同的履行
1) 如何理解按份債權和按份債務？ ——《民法典》第 517 條
2) 如何理解 “ 連帶債權 ”和 “ 連帶債務 ”？如何理解 “ 連帶債權或
者連帶債務， 由法律規定或者當事人約定。 ”——《民法典》第 518 條 規定 解讀。
3) 實際承擔債務超過自己份額的連帶債務人能否向其他連帶債務人追 償？ 如何理解《民法典》第 519 條“并相應地享有債權人的權利， 但是不 得損害債權人的利益。 ”——法定債權轉讓
4) 部分連帶債務人履行義務的法律效力？ 對其他連帶債務人的影響。 —
5) — 《民法典》第 520 條第 1 款解讀。
6) 債權人免除部分連帶債務人的債務的法律后果，其他連帶債務人
能否要求免責——《民法典》第 520 條第 2 款解讀。
7) 第三人向債權人代為履行的法律效力？ —— 《民法典》第 524 條解讀。
8) 借款人能否依據情勢變更原則要求解除合同、延期還款或減免利息 —
9) — 《民法典》第 533 條規定解讀。
5、合同的保全——代位權和撤銷權
1) 《民法典》關于代位權的新變化解讀 —— 535 條、 536 條、 537 條。
2) 《民法典》關于撤銷權的新變化解讀—— 538 條至 542 條。思考：債
務人放棄債權擔?；蛘邜阂庋娱L其到期債權的履行期限，債權人能否行使 撤銷權。
6、合同的變更和轉讓
1) 合同變更、債權轉讓、債務轉移
2) 債權轉讓未通知借款人的法律后果
3) 債權轉讓通知的方式有哪些？
4) 債權轉讓對保證人保證責任的影響
5) 主債權轉讓未辦理抵押變更登記的法律后果？
6) 債務轉移的法律規定及法律后果
7) 關于債務加入的法律問題——《民法典》第 552 條規定解讀
7、合同的權利義務終止
1) 如何理解合同終止？ —— 《民法典》第 557 條解讀
2) 債務人給付不足以清償全部債務的，應當按照什么順序履行 —— 《民法典》第 561 條解讀。
3) 關于合同解除的法律問題——《民法典》第 562 條至 566 條解 讀。 問題： 主合同解除， 擔保人擔保責任是否免除？
4) 關于抵銷的最新規定 ( 《民法典》第 568 條)
問題：過了訴訟時效的債務能抵銷嗎？債務人賬戶中有錢能直接扣嗎？
8、借款合同
1) 借款合同相關法律問題概述【業務答疑】銀行以顧問費、服務費 等名義收取的費用， 如借款人提出異議， 法院怎么認定？
2) 如何理解《民法典》第 680 條規定的“禁止高利放貸”？
3) 這里的高利指的是 24%還是 36%？
4) “高利放貸”與“高利轉貸” 、“職業放貸”的關系
5) “高利轉貸行為”與 “職業放貸行為”的法律效力
6) “高利轉貸行為”與“職業放貸行為”的刑事法律風險
9、保證合同
1) 保證擔保概述
2) 如何在保證合同中對 “發生當事人約定的情形”作出約定？ —— 《民法典》第 681 條的規定解讀。
3) 關于約定獨立保證擔保的效力 ——《民法典》第 682 條規定解讀。
4) 機關法人提供保證擔保的法律效力—— 《民法典》第 683 條規定解讀。
5) 以公益為目的的非營利法人、非法人組織能不能做保證人？
6) 分支機構和職能部門能不能做保證人？ —— 《民法典》為什么刪掉
了分支機構和職能部門不能做保證人的規定？
7) 當事人在保證合同中對保證方式沒有約定或者約定不明確的，是 一般保證還是連帶保證——《民法典》第 686 條規定解讀。
8) 債權轉讓是否需要通知保證人？ ——《民法典》第 696 條規定解讀。
9) 債務轉移和債務加入對保證責任的影響—— 《民法典》第 697 條解讀。
10) 連帶共同保證中，保證人代償后，能否要求其他保證人承擔應當承
擔的份額？ ——《民法典》第 700 條如何理解？
10、買賣合同中的法律問題
1) 所有權保留的法律效力
問題：動產所有權保留能不能對抗銀行的強制執行或抵押權？
2) 一房多賣的法律效力及對銀行信貸業務的影響
11、保理合同法律風險(《民法典》 761—769 條)
1) 什么是保理合同？
2) 保理法律關系分析
3) 保理 VS 應收賬款質押
4) 什么是有追索權的保理？
5) 什么是無追索權的保理？
6) 應收賬款債權人就同一應收賬款訂立多個保理合同的法律效力？
第二講金融消費者權益保護
一、金融消費者權益保護法律概述
1、什么是法律法規？對法律法規及監管規則要充滿敬畏！
2、法律風險的概念及特點
3、消費者及金融消費者的概念和范圍
4、金融消費者具有消費者的根本屬性
1)、弱勢地位是消費者的根本屬性
2)、金融消費者具有特殊的弱勢性
5、銀行業消費者權益保護的背景
1)、金融消費者權益保護的法律法規及管理規范
2)、銀行業消費者權益保護理念的形成
6、金融消費者權益保護糾紛呈現新特點
7、銀行消費者權益保護的意義
二、金融消費者享有的權利(案例分析)
1、知情權：
2、公平交易權：
1)、霸王條款：
2)、案例分析：銀行代理收費未按規定標準執行案
3、自主選擇權：
4、安全權：
1)、案例分析：儲戶存款被搶，銀行擔責嗎？
2)、案例分析：自助設備取款致財產損失案
5、求償權：
6、受教育權：
7、金融信息安全權：
8、受尊重權：
三、 消費者金融信息保護
1、消費者金融信息定義
2、消費者金融信息保護基本要求
3、侵害消費者金融信息的類型
4、侵害消費者金融信息的罰則
5、幾種消費者金融信息保護案例分析
四、銀行金融機構對金融消費者的主要義務
1、遵守相關法律法規：
2、交易信息公開：
3、妥善處理客戶交易請求
4、交易有憑有據：
5、保護消費者信息：
6、妥善處理投訴：
1) 投訴處理的重要性
2) 投訴的直接后果
3) 投訴爭議處理流程
4) 處理投訴過程中的大忌
五、《民法典》及《九民紀要》關于金融消費者權益保護的新規
1、如何理解金融機構銷售金融產品應注意的適當性義務？
1)適當性義務的法律性質
2)違反適當性義務的法律責任
3)適當性義務適用的范圍
4)民事案由的確認
2、如何理解金融消費機構的如實告知義務？
1)告知義務在適當性義務體系中的定位。
2) 告知義務的衡量標準。 3)金融機構未履行告知義務承擔的法律責任。
3、如何正確理解金融機構銷售金融產品的法律適用？
4、誰來承擔違反適當性義務的民事責任？
1)承擔民事責任的金融服務提供者的范圍。
2)如何確定金融產品發行人與銷售者各自責任份額？
5、金融機構銷售金融產品舉證責任的分配
1)賣方機構應承擔哪些舉證責任？
2)賣方機構對金融消費者的適格審查標準
6、金融機構承擔損失賠償數額的計算方法
律師、全國首屆婚姻家庭咨詢師、心理咨詢師、企業培訓師、IFA財富管理師
中國政法大學研究生
中國《民法典》參與修訂者
中國合同法家庭委員會委員
山東省國資委入庫專家律師
IFA財富管理師/全球投資與移民律師理事
山東招投標協會會員/山東破產管理人委員會委員
山東省律師協會家事專門委員會主任
山東省婦聯齊魯巾幗志愿團講師
《中國婦女》雜志和《祝您幸?！冯s志的特約撰稿人
濟南市勞動法專業委員會委員、仲裁員
濟南市婦聯婦女維權服務團和反家庭暴力副團長
濟南市勞動法專業委員會委員、仲裁員
山東省公安廳和山東省高院值班律師、山東省人民檢察院監督員、
濟南市高新區法院人民調解員
曾任：某法制類報社 記者/編輯（社會與法）
現任：某知名律師事務所
至今為止累計授課200場，參訓學員高達20000人，課程好評率從90%，所代理訴訟案近千起，勝訴率達85%以上，很多案件調解結案后，深受當事人的信任和滿意。
擅長領域：民法、金融保險、融資擔保、合同和公司綜合業務、財富傳承與財富管理、破產重組、房地產與物業管理、婚姻與繼承。
實戰經驗：
李老師有著14年山東法制報記者和13年律師執業的實戰經驗，身為法制編輯記者，對當時社會新聞時事法制熱點的撰寫直入人心，深受廣大讀者的喜愛，也為此扎下了深厚的法律功底，后成功轉型成為一名職業律師。
李老師轉型后，為中國銀行山東省分行、山東電力發展公司、濟南市人民財產保險股份公司、山東電力等二十幾家企事業單位做常年法律顧問，從而積累了豐富的訴訟與非訴經驗，老師在圈內也十分知名，被多家普法欄目組邀約成為專家律師，曾作為山東新聞廣播電臺《周末說法》、齊魯電視臺《律政俏佳人》、濟南教育電視臺《周末家長會》及濟南新聞廣播電臺《愛情1+1》的專家律師，能針對當代的法制法規給予獨特的見解，并且所代理的多個案例均被拍成普法欄目劇，廣受大眾喜愛。李律師被選任在山東省公安廳和山東省高院值班律師，也被選任為山東省檢察院人民監督員。
同時老師還有扎實厚重的法律理論功底，所發表的企業法律論文多次獲得山東省和濟南市的律師論文獎，并且在部級和省級刊物發表文章超50多篇，積累了豐富的企業法律訴訟經驗，針對企業的法律風險提出規避意見和合理合法的建議，提升企業法律風險防范意識。
▲山東省律協律師論文一等獎： 《股權轉讓合同糾紛案法律問題探析》、《股權代持的利弊分析》、《論企業合同合規性審查的法律風險控制》、《淺析招標文件中否決投標情形的設計與法律風險》等。
▲山東省律協律師論文二等獎：《勞動合同解除的法律風險防范》、《論家族企業的頂層設計》、《銀行融資擔保的法律風險分析與控制》等
▲在《正義網》和《山東律師》所刊登的《定分止訴，律師的責任和擔當》，閱讀量達到了100萬，點擊量達到500萬，得到了廣大讀者的喜愛與共鳴。
成功代表案例：
01-曾為國有電廠講授《企業合同審查與法律風險防范》課程，課程結束后，幫助且輔導了該企業一名參訓學員，對于合同簽約的風險和陷阱防范，成功幫助該學員挽回了一份上千萬元的合同訂單。
02-曾為某投資公司講授《合同的合規性審查與策略》課程，課程結束后，該投資公司老師輔導之下，進行了某大型投融資項目合同的重新審核，發現問題及時用合同履行的不安抗辯權，避免6000萬項目被詐騙損失。
03-曾為中國路橋建設公司講授《防范用工風險，構建和諧勞動關系》課程，課程結束后，幫助并輔導該企業的人力資源部與近200人建筑工人簽訂勞動合同，提升了該企業的勞動用工風險防范意識，避免該企業出現工傷造成的巨大損失。
04-曾在上海為全國的保險公司及銀行大客戶經理講授《家族財富的股權及大額保單操作實務》課程，通過對財富傳承的股權、大額保單的實務操作的授課，后續有三位學員已成功簽下了超過300萬的大額保單。
05-曾為某國科技公司講授《公司治理法律策略》課程，通過講股東瑕疵出資的法律風險時，公司負責人意識到該公司正與某公司洽談投資入股事宜，根據我講到的風險馬上派人去調查核實對方出資情況，發現對方出資實物出資被抵押擔保，解除合同，避免1800萬元的損失。
06-曾為某大型國有企業講授《公司治理法律策略》課程，講到公司資產的并購法律風險時，公司一位負責人根據我講到的內容，又重新派人到準備并購的企業盡職調查，發現公司賬目造假，及時解除合同，避免2億元的損失。
07-曾為某房地產公司講授《招投標管理與策略》課程，公司負責招投標的人員都參加聽課，通過講授如何避免廢標的技巧時，學員們紛紛表示十分受用，課程結束后，學員根據我講授的要點，由原來的50%中標率提高到到80%，獲得企業單位領導的高度認可！
……
主講課程：
《民法典》與《九民紀要》對信貸業務影響及應對策略
《民法典》對銀行業影響及應對策略
《九民紀要》對銀行信貸的影響及應對策略
解讀《民法典》的“道”與“術”
《民法典》對家族財富傳承與資產管理的應對策略
《民法典》視野下企業合規管理的風險策略
《民法典》對金融業“變”與“不變”
解讀《民法典》的“變”與“不變”
《財富傳承與資產管理的法商智慧》
《家族財富中股權法律風險與應對策略》
《防范用工風險、構建和諧勞動關系》
《招投標管理與法律風險防范策略》
《企業經營法律風險與防控策略》
《企業依法治企與合規管理的策略》
《勞動合同與規章制度設計策略》
《企業合同審查與法律風險防范》
《公司章程與治理法律策略》
《物權與融資擔保法律實務》
通過自己代理過的大量的實際案例，生動有趣的呈現出來，分為“以案釋法、解決策略、法律法規、深度思考、案例感悟”幾個板塊，以點帶面，深入淺出解讀案例，最后，用打油詩啟發人們思考，指導生活，避免損失；讓學員在寓教于樂中學習法律知識。
-
企業從它建立的第一天起，就面臨著各種各樣的風險，企業收益的取得、企業的生存和發展，都是在克服各種風險的影響，有效管理各種風險的條件下完成的?！缎谭ā返谌畻l規定：“公司、企業、事業單位、機關、團體實施的危害社會的行為，法律規定為單位犯罪的，應當負刑事責任。”第三十一條規定：“單位犯罪的，對單位判處罰金，..
人氣：685
-
第一講：2019年銀保監會處罰情況說明及新形勢下的監管趨勢1. 2019年處罰情況分析2. 相較2016至2018有那些明顯的特點3. 受疫情影響全球局勢巨變，2020年監管可能的趨勢4. 代表性文件：銀保監發【2020】10文《關于加強銀行業保險業金融服務配合做好新型冠狀病毒感染的肺炎疫情防控工作的通知》解讀及具體應用案例說明1）文..
人氣：1231
-
第一講：風險管理是銀行的安身立命之本由A銀行一起看似正常的信貸業務而產生的不良全程分析，反觀信貸風險的成因及風險擴散1.風險的概述2.足額擔保不等于沒有風險重要概念闡述3.此案中暴露出信前調查中那些具體的問題4.此案中涉及到那些具體的法律問題第二講：信貸相關法律風險控制一、貸款合同的法律風險控制1.貸款合同的主體、訂立..
人氣：941
-
第一講：監管風暴下的金融時期1. 新形勢下的金融走向和監管風暴2. “強監管、嚴問責”形勢下的合規管理要求3. 銀監會提出了內控體系建設、“三道防線”建設（思想防線、制度防線、監督防線）、柜面業務流程控制、開戶管理、對賬管理、賬戶監控、印章憑證管理、代銷業務管理、風險提示、客戶信息安全管理、..
人氣：882
-
第一講：銀行柜面業務及中后臺法律風險防范一、存款業務的法律風險點及司法審判規則案例分析：銀行私自劃扣儲戶資金抹賬，我的地盤我說了算？!案例分析：私自攬存誰擔責？——合同主體與表見代理二、取款業務風險點和管理1.代理取款法律風險及管理案例分析：代理取款案的思考2.繼承取款法律風險及管理案例分析：繼承取..
人氣：935
-
第一節：簡要介紹風險和風險管理建筑工程施工是一個高風險的施工過程，施工企業作為工程建設的主要參與方不可避免的面臨著各種風險：一是建設單位行為不規范，通過各種手段將風險轉嫁到施工企業身上;二是由于建筑市場惡性競爭，市場供求失衡導致業主和承包商的市場地位不平等，交易條件不公平；另外一個重要原因就是施工企業內部管理不善，留下了隱患。第二節：..
人氣：4307
