金融學(xué)習考察之旅

學(xué)習考察城市：洛杉磯、費城、拉斯維加斯、紐約、華盛頓、舊金山
學(xué)習考察企業(yè)：國際貨幣基金組織、世界銀行、亞洲發(fā)展銀行、花旗
銀行集團、美國銀行家協(xié)會(huì )、美國進(jìn)出口銀行、證券交易者協(xié)會(huì )
1.國際貨幣基金組織：國際貨幣基金組織（英語(yǔ)：International M
onetary Fund，簡(jiǎn)稱(chēng)：IMF）是根據1944年7月在布雷頓森林會(huì )議簽
訂的《國際貨幣基金協(xié)定》，于1945年12月27日在華盛頓成立的。與
世界銀行同時(shí)成立、并列為世界兩大金融機構之一，其職責是監察貨
幣匯率和各國貿易情況、提供技術(shù)和資金協(xié)助，確保全球金融制度運
作正常；其總部設在華盛頓。我們常聽(tīng)到的“特別提款權”就是該組
織于1969年創(chuàng )設的。
2.世界銀行：世界銀行（WBG）是世界銀行集團的俗稱(chēng)，“世界銀行”
這個(gè)名稱(chēng)一直是用于指國際復興開(kāi)發(fā)銀行(IBRD)和國際開(kāi)發(fā)協(xié)會(huì )(IDA)
。這些機構聯(lián)合向發(fā)展中國家提供低息貸款、無(wú)息信貸和贈款。 它是
一個(gè)國際組織，其一開(kāi)始的使命是幫助在第二次世界大戰中被破壞的
國家的重建。今天它的任務(wù)是資助國家克服窮困，各機構在減輕貧困
和提高生活水平的使命中發(fā)揮獨特的作用。
3.亞洲發(fā)展銀行：亞洲開(kāi)發(fā)銀行 (簡(jiǎn)稱(chēng)“亞行”Asian Development
 Bank -- ADB)是亞洲和太平洋地區的區域性金融機構。它不是聯(lián)合
國下屬機構，但它是聯(lián)合國亞洲及太平洋經(jīng)濟社會(huì )委員會(huì )（聯(lián)合國亞
太經(jīng)社會(huì )）贊助建立的機構，同聯(lián)合國及其區域和專(zhuān)門(mén)機構有密切的
聯(lián)系。根據1963年12月在菲律賓首都馬尼拉由聯(lián)合國亞太經(jīng)社會(huì )主持
召開(kāi)的第一屆亞洲經(jīng)濟合作部長(cháng)級會(huì )議的決議，1965年11月至12月在
馬尼拉召開(kāi)的第二屆會(huì )議通過(guò)了亞洲開(kāi)發(fā)銀行章程。章程于1966年8
月22日生效，11月在東京召開(kāi)首屆理事會(huì )，宣告該行正式成立。同年
12月19日正式營(yíng)業(yè)，總部設在馬尼拉。
4.花旗銀行集團：花旗集團是當今世界資產(chǎn)規模最大、利潤最多、全
球連鎖性最高、業(yè)務(wù)門(mén)類(lèi)最齊全的金融服務(wù)集團。它是由花旗公司與
旅行者集團于1998年合并而成、并于同期換牌上市的。換牌上市后，
花旗集團運用增發(fā)新股集資于股市收購、或定向股權置換等方式進(jìn)行
大規模股權運作與擴張，并對收購的企業(yè)進(jìn)行花旗式戰略輸出和全球
化業(yè)務(wù)整合，成為美國第一家集商業(yè)銀行、投資銀行、保險、共同基
金、證券交易等諸多金融服務(wù)業(yè)務(wù)于一身的金融集團。合并后的花旗
集團總資產(chǎn)達7000億美元，凈收入為500億美元，在100個(gè)國家有1億
客戶(hù)，擁有6000萬(wàn)張信用卡的消費客戶(hù)。
5.美國銀行家協(xié)會(huì )：　美國銀行家協(xié)會(huì )，簡(jiǎn)稱(chēng)ABA，成立于1875年，
總部設在華盛頓，其成員-包括社區，區域和貨幣中心銀行和控股公司
，以及儲蓄協(xié)會(huì )，信托投資公司和儲蓄銀行，為美國最大的銀行貿易協(xié)
會(huì )。 其使命是為會(huì )員單位提供優(yōu)秀的金融服務(wù)，加強合作，共謀發(fā)展。

6.美國進(jìn)出口銀行：美國進(jìn)出口銀行（EXPORT-IMPORT BANK OF THE
UNITED STATES）是一家獨立的美國政府機構，創(chuàng )立于1934年，依照19
45年有關(guān)融資和促進(jìn)美國出口法律運作。其主要職責是通過(guò)提供一般商
業(yè)渠道所不能獲得的信貸支持促進(jìn)美國商品及服務(wù)的出口，增加就業(yè)。
在其65年的歷史中，至今已支持了美國4000多億美元的出口。美國進(jìn)
出口銀行與商業(yè)銀行之間是一種相互補充而非競爭的關(guān)系
學(xué)習考察項目：   1）銀行管理與運作
 2）美國的金融銀行體系
自1782年美國第一家銀行——北美銀行（Bank of North America）
成立以來(lái)，美國金融業(yè)經(jīng)過(guò)長(cháng)達200多年的發(fā)展，目前已形成了一個(gè)以
商業(yè)銀行為主，包括中央銀行、儲蓄機構、投資銀行和政府專(zhuān)業(yè)性銀
行在內的龐大體系
一、美國的聯(lián)邦儲備體系（Federal Reserve System）
聯(lián)邦儲備體系，即美國的中央銀行。它是根據1913年12月23日美國總
統威爾遜簽署的聯(lián)邦儲備法而建立起來(lái)的，簡(jiǎn)稱(chēng)聯(lián)儲（FED）。聯(lián)儲的
組成包括以下幾部分：（1）聯(lián)邦儲備銀行。聯(lián)邦儲備銀行共有12家，
分別設在波士頓、紐約、費城、克利夫蘭、里土滿(mǎn)、亞特蘭大、芝加哥
、圣?路易斯、明尼阿波利斯、堪薩斯、達拉斯和舊金山。它們在各自
負責的地區執行中央銀行的職能。除以上12家聯(lián)邦儲備銀行外，凡根據
聯(lián)邦法律在聯(lián)邦注冊成立的國民銀行都必須參加聯(lián)邦儲備體系，成為成
員銀行。其他根據各州法律在州政府注冊成立的銀行，如符合條件并愿
意參加聯(lián)邦儲備體系的，則可自愿申請加入。（2）聯(lián)邦儲備委員會(huì )。
聯(lián)邦儲備委員會(huì )（FRB）設在首都華盛頓，由7名理事組成，負責管理整
個(gè)聯(lián)邦儲備體系。理事會(huì )成員和主席均由總統任命。該委員會(huì )負責制定
有關(guān)法律規則并監督其實(shí)施，制定和審查批準儲備金要求、存款最高利
率及貼現率等。（3）聯(lián)邦公開(kāi)市場(chǎng)委員會(huì )。聯(lián)邦公開(kāi)市場(chǎng)委員會(huì )負責
制定聯(lián)儲的短期貨幣政策，由12名成員組成，包括聯(lián)儲委員會(huì )理事及部
分聯(lián)儲銀行行長(cháng)。該委員會(huì )所制定的貨幣政策通過(guò)設在紐約聯(lián)儲銀行的
公開(kāi)市場(chǎng)桌（Open Market Desk），在一個(gè)稱(chēng)之為“公開(kāi)市場(chǎng)帳戶(hù)”
的特殊帳戶(hù)買(mǎi)賣(mài)美國政府和聯(lián)邦機構的債券及承兌銀行票據來(lái)實(shí)現。（
4）聯(lián)邦咨詢(xún)委員會(huì )。聯(lián)邦咨詢(xún)委員會(huì )由每個(gè)聯(lián)邦儲備區選派一名成員
組成，是一個(gè)政策咨詢(xún)和建議機構。美國聯(lián)邦儲備體系的特點(diǎn)在于：（
1）聯(lián)儲體系不是由聯(lián)邦政府控制，而是由12個(gè)地區聯(lián)儲銀行和聯(lián)儲委
員會(huì )共同執行中央銀行職能。（2）聯(lián)儲體系由成員銀行共同擁有，而
不是由聯(lián)邦政府所有，其性質(zhì)是私有的，具有很強的獨立性，在制定和
執行貨幣政策時(shí)不需要得到政府和國會(huì )的批準二、美國的商業(yè)銀行體系
 商業(yè)銀行是美國銀行體系的中堅力量。多年來(lái)，美國的商業(yè)銀行體系
形成了其獨特的形式，主要有以下幾方面特點(diǎn)：

1．雙軌銀行制度按對商業(yè)銀行的管血體制劃分，美國的商業(yè)銀行可分
為在聯(lián)邦政府注冊的國民銀行和在州政府注冊的州立銀行兩種，這就
是美國獨特的雙軌銀行制度。國民銀行必須是聯(lián)邦儲備體系的成員銀
行，受財政部貨幣總監、聯(lián)儲和聯(lián)邦存款保險公司的監督管理。州銀
行則不一定要參加聯(lián)儲及聯(lián)邦存款保險公司。長(cháng)期以來(lái)，美國的商業(yè)
銀行總數一直保持在1萬(wàn)家以上。其中國民銀行占50％左右。但國民銀
行中有許多是實(shí)力雄厚的大銀行，如花旗銀行（City Bank）、大通銀
行（Chase Manhattan Bank）、美洲銀行（Bank of American）等
等。這些銀行也是美國主要的國際性大銀行2．單一銀行制度單一銀行
制度是在三十年代世界性經(jīng)濟危機后在美國實(shí)行的，其目的是為了保
證銀行經(jīng)營(yíng)的安全性。單一銀行制度的內容是不允許銀行跨州設立分
支機構，同時(shí)商業(yè)銀行也不能經(jīng)營(yíng)投資銀行業(yè)務(wù)。因此美國商業(yè)銀行
的經(jīng)營(yíng)無(wú)論是在地域范圍還是業(yè)務(wù)范圍上都受到很大限制。80年代以
來(lái)，金融自由化的浪潮遍及全球，美國的單一銀行制度也受到了很大
沖擊，商業(yè)銀行紛紛要求放松這方面的限制以適應日趨激烈的競爭，
有關(guān)法律已有所松動(dòng)，美國商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)的自由度正在逐步擴大。
3．聯(lián)邦存款保險公司美國的聯(lián)邦存款保險公司是根據1933年的銀行法
令建立起來(lái)的。根據有關(guān)法律規定，各銀行要向聯(lián)邦存款保險公司繳
納保險基金，而聯(lián)邦存款保險公司有責任在投保銀行倒閉時(shí)保證存款
人的財產(chǎn)不致受到損失。此外，該公司還擁有檢查監督的權力，成為
會(huì )員銀行的后盾。 三、其他金融機構
 
除商業(yè)銀行外，美國還有其他一些金融機構，主要有以下幾類(lèi)：1．
儲蓄機構。儲蓄機構不是銀行，但是能夠向商業(yè)銀行一樣吸收存款，
并把它作為主要資金來(lái)源。儲蓄機構的資金原來(lái)主要投資于消費領(lǐng)域，
但自80年代以來(lái)，大量轉向其他領(lǐng)域儲蓄機構主要可分為三類(lèi)：（1）
儲貸機構。儲貸機構是在聯(lián)邦或州注冊的金融機構，按照法律規定，這
些機構的貸款必須大部分用于住房抵押貸款，其管理機構為聯(lián)邦住宅貸
款銀行董事會(huì )和聯(lián)邦儲蓄和貸款保險公司。儲貸機構又可分為合作社和
股份公司兩種形式。（2）互助儲蓄銀行?；ブ鷥π钽y行是由存款者所
擁有的合作存款金融機構。其管理由一個(gè)受托人委員會(huì )（理事會(huì )）任命
的管理人員負責?；ブ鷥π钽y行的資產(chǎn)主要投放于抵押貸款和抵押貸款
證券上，也有相當比重投放于政府證券、公司債券和其他貸款上。（3
）信用社。信用社為非盈利性合作金融機構，為會(huì )員提供個(gè)人貸款等銀
行服務(wù)。信用社由會(huì )員選出董事會(huì )，其他管理人員則由董事會(huì )任命。信
用社成員必須由有一定聯(lián)系的人員（如同一公司工作的員工）組成2．
投資機構。美國的投資機構主要包括以下幾類(lèi)：（1）投資銀行公司。
美國的投資銀行業(yè)十分發(fā)達，有許多世界著(zhù)名的投資公司，如美林公司
、摩根?斯坦利公司、所羅門(mén)兄弟公司等。投資銀行公司的基本業(yè)務(wù)有
四類(lèi)：證券承銷(xiāo)；經(jīng)紀和交易；資金管理；其他收費業(yè)務(wù)。（2）證券
經(jīng)紀與交易公司。這些公司的資產(chǎn)以短期存款和證券、證券信貸（向
客戶(hù)提供購買(mǎi)證券的信貸）和公司股票為主。這些公司又可分為經(jīng)紀
公司和交易公司兩種類(lèi)型。（3）貨幣市場(chǎng)合作基金，也稱(chēng)貨幣市場(chǎng)基
金，是一種合作基金形式的投資公司，其股票不在市場(chǎng)掛牌，在證券
與交易委員會(huì )注冊。（4）其他投資公司，包括固定信托投資公司、封
閉式基金和小企業(yè)開(kāi)發(fā)公司等3．保險公司。保險公司服務(wù)的基本作用
是在計劃和活動(dòng)方面給企業(yè)和個(gè)人提供更高的確定性。為了提供保險
，保險公司要持有大量資產(chǎn)。這些資產(chǎn)的持有和現金的流人與流出使
保險公司能夠起到把資金從一個(gè)部門(mén)轉移到另一個(gè)部門(mén)的作用，因此
也屬于金融機構的范疇。保險公司按照業(yè)務(wù)性質(zhì)可分為人壽保險公司
和財產(chǎn)保險公司兩類(lèi)；按照組織形式又可分為股份公司和合作公司。
除此以外，美國的金融機構還包括財務(wù)公司、抵押貸款公司、房地產(chǎn)
投資信托公司、金融服務(wù)公司等，這些金融機構在美國的金融體系中
同樣發(fā)揮著(zhù)重要作用。

 3）金融市場(chǎng)與金融產(chǎn)品
 4）風(fēng)險分析管理與預測
 5）資產(chǎn)重組；企業(yè)收購及兼并
 6）企業(yè)海外融資與國際資本市場(chǎng)
 

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