信用卡現狀：地毯式掃樓推銷(xiāo)

       “經(jīng)常有人來(lái)推銷(xiāo)信用卡，趕都趕不走，都是上班時(shí)間，都不知道他們怎么走進(jìn)來(lái)的”，“他們經(jīng)常就拿著(zhù)些小禮物，隨便問(wèn)下社保年限和收入類(lèi)的問(wèn)題就給辦了，非常簡(jiǎn)單”。這是對信用卡推銷(xiāo)員普遍的印象：難纏、頻率高。

       信用卡營(yíng)銷(xiāo)模式：粗放式營(yíng)銷(xiāo)

       在最近幾年中，銀行對信用卡業(yè)務(wù)一直采取粗放式的開(kāi)拓方式，“一人多卡”的授信現象極為普遍。一位程序員朋友告訴我，他手里有5-6張卡，廣發(fā)的、招行的、民生的、交通的等等，但其實(shí)真正在用的也就那么1-2張，其他都常常被閑置著(zhù)，一年下來(lái)沒(méi)刷滿(mǎn)幾次卡還要交各種年費、短信提醒費，還不能忘了各大信用卡的還款日期，想銷(xiāo)卡也手續也十分麻煩。

       此時(shí)的信用卡已經(jīng)走入了畸形的業(yè)務(wù)模式，“多渠道”的走量式銷(xiāo)售是否真的能對信用卡未來(lái)的發(fā)展提供幫助呢？這種“拼人頭、占份額”的營(yíng)銷(xiāo)方式是否還適應當今的發(fā)展趨勢。答案是不言而喻的，在如今飽和的信用卡市場(chǎng)，各銀行都在信用卡業(yè)務(wù)上加快了轉型，從過(guò)去粗放式的營(yíng)銷(xiāo)變成了“個(gè)性化營(yíng)銷(xiāo)”，更加注意差異化。

       改變粗放模式，信用卡競爭轉向追求差異化

       針對不同客戶(hù)、適用不同生活場(chǎng)景地來(lái)進(jìn)行信用卡產(chǎn)品上的細分，按需發(fā)卡，還在業(yè)務(wù)辦理渠道方面創(chuàng )新，以及推出刷卡返刷卡金、免年費等優(yōu)惠來(lái)吸引客戶(hù)。推行銀行的個(gè)性化、差異化營(yíng)銷(xiāo)模式。

       據了解，各大銀行中為車(chē)友客戶(hù)發(fā)行的信用卡就多達30-40種。例如建行的“建行龍卡汽車(chē)卡”，持卡人不僅能夠享受泊車(chē)、維修保養等商戶(hù)優(yōu)惠，還可獲得團購車(chē)險、積分換油等增值服務(wù)。興業(yè)銀行的“興業(yè)車(chē)友卡”，持卡人可以獲得油費補貼，以積分形式每月入賬；“中信藝龍信用卡”，持卡預訂酒店可享受酒店最高12%+機票2%返現、24小時(shí)免費意外入院醫療保險和高額航班延誤險，十分適合經(jīng)常出差和旅行的客戶(hù)。不止如此，還各種和餐飲類(lèi)商家合作，周幾半價(jià)免單等活動(dòng)，看電影刷卡五折，游戲聯(lián)名卡、商場(chǎng)聯(lián)名卡等等豐富多彩的活動(dòng)。

       不論是側重于增加發(fā)卡規模，還是側重提高信用卡盈利能力，銀行的個(gè)性化營(yíng)銷(xiāo)模式都會(huì )是行之有效的方法。銀行間信用卡業(yè)務(wù)的競爭將更多地體現在產(chǎn)品、服務(wù)及營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)的優(yōu)劣上，信用卡業(yè)務(wù)的深耕和差異化將成為趨勢和競爭輸贏(yíng)的關(guān)鍵。

       信用卡發(fā)卡量增速普遍放緩

       央行公布的統計數據顯示，去年我國信用卡累計發(fā)卡4.55億張，較上年末增長(cháng)16.45%，五大行以累計發(fā)卡量61.44%的占比作出了應有的貢獻。然而，銀行的著(zhù)眼點(diǎn)不僅局限在發(fā)卡數量上，信用卡發(fā)卡量增速放緩1.58個(gè)百分點(diǎn)觸動(dòng)了銀行敏感的神經(jīng)。

       從央行發(fā)布的《2014年支付體系運行總體情況》來(lái)看，目前我國信用卡人均持卡量0.34張，而北京、上海信用卡人均擁有量遠高于全國平均水平，分別達到1.70張和1.33張。業(yè)內人士分析，由于銀行信用卡業(yè)務(wù)多集中在大中城市，經(jīng)過(guò)多年市場(chǎng)拓荒和業(yè)務(wù)推廣，信用卡市場(chǎng)趨向飽和。因此，未來(lái)銀行信用卡發(fā)卡量增速放緩是必然趨勢。