銀行機構《反洗錢(qián)法規政策、風(fēng)險管理與可疑案例分析實(shí)務(wù)》

【培訓對象】
銀行業(yè)金融機構各部門(mén)高層領(lǐng)導、中層管理和業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員。

【培訓收益】
1、學(xué)習和了解洗錢(qián)風(fēng)險、監管處罰形勢與法規政策要求 2、通過(guò)學(xué)習“風(fēng)險為本”的反洗錢(qián)履職要求，強化對洗錢(qián)風(fēng)險的認識； 3、梳理目前各金融機構在反洗錢(qián)工作方面存在的問(wèn)題，提高金融機構反洗錢(qián)工作的合規性和有效性； 4、通過(guò)可疑洗錢(qián)案例分析，強化金融機構反洗錢(qián)工作的履職能力。

第一部分、反洗錢(qián)形勢、基礎知識與法規政策解讀
一、反洗錢(qián)形勢與監管處罰力度
1、國際反洗錢(qián)組織及主要任務(wù)
2、中國反洗錢(qián)形勢和監管處罰力度
3、中國反洗錢(qián)報告及相關(guān)數據統計

二、反洗錢(qián)基礎知識
1、洗錢(qián)犯罪的來(lái)源
2、《刑法》中關(guān)于洗錢(qián)罪的多次演變
3、《反洗錢(qián)法》的重新修訂
4、洗錢(qián)犯罪的上游犯罪
5、洗錢(qián)的原因
6、洗錢(qián)的途徑和方法
7、洗錢(qián)的危害

三、中國的反洗錢(qián)工作體系與法規政策解讀
1、法律法規
（1）國家法律
（2）行政法規
（3）部門(mén)規章
（4）規范性文件
2、反洗錢(qián)行政主管部門(mén)與監管方式
3、反洗錢(qián)部際聯(lián)席會(huì )議制度
4、履行反洗錢(qián)義務(wù)的機構
5、涉嫌洗錢(qián)風(fēng)險的失信人員懲戒機制
6、國際反洗錢(qián)組織：FATF、EAG、APG等

第二部分、“風(fēng)險為本”的涵義和內容
一、認識風(fēng)險
1、對洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險的認識
2、認識風(fēng)險的途徑和信息來(lái)源
（1）內部來(lái)源
（2）外部來(lái)源

二、評估風(fēng)險
1、FATF對中國的第四輪評估報告解讀
2、金融機構洗錢(qián)和反恐怖融資風(fēng)險評估

三、控制風(fēng)險
1、控制措施與實(shí)際的風(fēng)險的相稱(chēng)性
2、控制風(fēng)險措施要與風(fēng)險類(lèi)型和程度相適應
3、通過(guò)拒絕與某些類(lèi)型客戶(hù)進(jìn)行交易來(lái)避免風(fēng)險

第三部分、金融機構“風(fēng)險為本”的反洗錢(qián)履職義務(wù)與工作實(shí)務(wù)
一、構建有效的內部控制體系
1、董高監對洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險的認識和合規管理能力
2、反洗錢(qián)領(lǐng)導小組的議事規則和運作
3、機構、產(chǎn)品/業(yè)務(wù)、渠道的洗錢(qián)風(fēng)險評估與管理
4、反洗錢(qián)系統建設
5、客戶(hù)風(fēng)險等級分類(lèi)與強化盡職調查
6、支付結算與賬戶(hù)管理
7、各項反洗錢(qián)制度、實(shí)施細則的全面性、合規性、有效性
8、內部審計和常規檢查
9、配合反洗錢(qián)檢查與執法檢查
10、保密制度
11、培訓與宣傳

二、客戶(hù)風(fēng)險等級分類(lèi)與強化盡職調查
1、構建風(fēng)險指標體系的方法
2、客戶(hù)風(fēng)險評級與定期審核的流程與實(shí)效性
3、高風(fēng)險客戶(hù)的類(lèi)型和強化盡職調查措施
4、風(fēng)險評級結果的運用

三、金融機構反洗錢(qián)履職義務(wù)和工作實(shí)務(wù)
1、客戶(hù)身份識別
（1）初次識別——把好客戶(hù)準入關(guān)
1）初次識別的步驟：了解、核對、登記、留存
2）防范冒名和虛假證件開(kāi)戶(hù)風(fēng)險與案例分析
案例1：職業(yè)開(kāi)卡人冒名開(kāi)戶(hù)案例
案例2：偽造假證開(kāi)戶(hù)案例
3）客戶(hù)開(kāi)戶(hù)環(huán)節存在的常見(jiàn)風(fēng)險識別與管控
案例：非大陸客戶(hù)異常開(kāi)戶(hù)案例
4）個(gè)人客戶(hù)身份識別和信息登記的主要問(wèn)題
5）各項業(yè)務(wù)的風(fēng)險點(diǎn)：開(kāi)戶(hù)、一次性業(yè)務(wù)、代理、匯款、批量開(kāi)卡等客戶(hù)身份識別的合規要點(diǎn)
6）非自然人客戶(hù)信息登記的主要問(wèn)題和受益所有人識別方法
（2）持續識別
1）傳統概念中的持續識別
2）持續盡職調查的新涵義
（3）重新識別
1）重新識別的可操作性
2）重新識別的有效性
2、客戶(hù)身份資料及交易記錄保存的基本原則
（1）完整性原則
（2）一致性原則
（3）便捷性原則
（4）合理性原則
3、大額交易和可疑交易報告
（1）2016年3號令《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》重點(diǎn)解讀
（2）避免大額交易的多報、錯報和漏報
（3）合理懷疑+勤勉盡責的有效的可疑交易報告工作體系
（4）2017年99號文件和117號文件解讀

第四部分、可疑交易案例分析
1、涉嫌電詐可疑交易特征
2、涉嫌逃稅可疑交易特征
3、涉嫌販毒可疑交易特征
4、涉嫌走私可疑交易特征
5、涉嫌網(wǎng)絡(luò )賭博可疑交易特征
6、涉嫌網(wǎng)絡(luò )傳銷(xiāo)可疑交易特征
7、涉嫌地下錢(qián)莊可疑交易案例
 

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