銀行機構《反洗錢(qián)監管處罰重點(diǎn)與合規履職實(shí)務(wù)》

【培訓對象】
反洗錢(qián)合規部、各業(yè)務(wù)部門(mén)客戶(hù)經(jīng)理、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜員和會(huì )計主管等業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員。

【培訓收益】
1、學(xué)習和了解洗錢(qián)風(fēng)險、監管處罰形勢與法規政策要求； 2、通過(guò)學(xué)習“風(fēng)險為本”的反洗錢(qián)履職要求，強化對洗錢(qián)風(fēng)險的認識，提升反洗錢(qián)履職能力； 3、梳理目前各金融機構在反洗錢(qián)工作方面存在的問(wèn)題，提高金融機構反洗錢(qián)工作的合規性和有效性； 4、通過(guò)可疑交易特征分析，學(xué)習客戶(hù)盡職調查措施，強化金融機構的反洗錢(qián)履職能力。

 第一部分、反洗錢(qián)形勢與法規政策解讀
一、反洗錢(qián)與監管處罰形勢

二、洗錢(qián)犯罪與上游犯罪
1、洗錢(qián)的途徑和危害
2、洗錢(qián)犯罪
3、洗錢(qián)犯罪與上游犯罪
4、反電信網(wǎng)絡(luò )詐騙與反洗錢(qián)
5、“斷卡”行動(dòng)履職義務(wù)

三、中國反洗錢(qián)工作體系
1、反洗錢(qián)部際聯(lián)席會(huì )議制度
2、反洗錢(qián)行政主管部門(mén)與監管方式
3、反洗錢(qián)義務(wù)機構
4、單位和個(gè)人的反洗錢(qián)義務(wù)

第二部分、反洗錢(qián)法律法規體系
1、國家法律
（1）反洗錢(qián)法（現行與修訂版）
（2）刑法
2、行政法規（“三反”意見(jiàn)）
3、部門(mén)規章
（1）金融機構反洗錢(qián)規定
（2）客戶(hù)身份識別與身份資料及交易記錄保存管理辦法
（3）大額、可疑交易管理辦法
（4）反洗錢(qián)和反恐怖融資監督管理辦法
4、規范文件

第三部分、金融機構反洗錢(qián)履職義務(wù)與工作實(shí)務(wù)
一、內部控制體系建設
1、反洗錢(qián)領(lǐng)導小組的議事規則和運作
2、各部門(mén)合規管理職責
3、機構、產(chǎn)品/業(yè)務(wù)、渠道的洗錢(qián)風(fēng)險評估與管理
4、反洗錢(qián)系統建設
5、客戶(hù)風(fēng)險等級分類(lèi)與強化盡職調查
（1）構建風(fēng)險指標體系的方法
（2）客戶(hù)風(fēng)險評級與定期審核的流程與實(shí)效性
（3）高風(fēng)險客戶(hù)的類(lèi)型和強化盡職調查措施
（4）風(fēng)險評級結果的運用
6、加強支付結算與賬戶(hù)管理
（1）客戶(hù)準入風(fēng)險
（2）存續期間監測
（3）有效控制措施
7、各項反洗錢(qián)制度、實(shí)施細則的全面性、合規性、有效性
8、內部審計和常規檢查
9、配合反洗錢(qián)調查與執法檢查
10、保密制度
11、培訓與宣傳

二、客戶(hù)盡職調查
1、客戶(hù)盡職調查與客戶(hù)身份識別的區別
2、“初次盡職調查”的風(fēng)險識別與控制措施
（1）初次識別的步驟：了解、核對、登記、留存
（2）一次性業(yè)務(wù)的風(fēng)險識別與合規要點(diǎn)
（3）防范冒名和假證開(kāi)戶(hù)風(fēng)險
1）人像識別方法
2）客戶(hù)證件真假及有效性識別方法
案例1：職業(yè)開(kāi)卡人冒名開(kāi)戶(hù)案例
案例2：偽造假證開(kāi)戶(hù)案例
（4）客戶(hù)開(kāi)戶(hù)環(huán)節存在的常見(jiàn)風(fēng)險識別與管控
（5）個(gè)人、單位客戶(hù)身份識別和信息登記的主要問(wèn)題
（6）單位客戶(hù)受益所有人的識別方法
3、“持續盡職調查”的重要性
（1）傳統概念中的持續識別
（2）持續盡職調查的新涵義
4、“重新盡職調查”的可操作性和有效性
（1）重新識別的可操作性
（2）重新識別的有效性
（3）查凍扣客戶(hù)的重新盡職調查實(shí)施方法

三、客戶(hù)身份資料及交易記錄保存
1、資料保存范圍
2、資料保存時(shí)間
3、資料保存原則
（1）完整性原則
（2）一致性原則
（3）便捷性原則
（4）合理性原則
（5）準確、合規、保密原則

四、大額交易和可疑交易報告
1、2016年3號令《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》重點(diǎn)解讀
2、2017年99號文件和117號文件解讀
3、避免大額交易的多報、錯報和漏報
4、合理懷疑+勤勉盡責=有效的可疑交易報告工作體系

第四部分、異常開(kāi)戶(hù)、可疑交易案例特征與盡職調查措施
一、異常開(kāi)戶(hù)案例特征
1、冒名開(kāi)戶(hù)、偽造證件開(kāi)戶(hù)
2、特殊群體（學(xué)生、未成年人、中老年人、殘疾人）異常開(kāi)卡
3、代理批量異常開(kāi)戶(hù)
4、利用系統“黑名單”堵截開(kāi)戶(hù)

二、可疑交易案例特征
1、涉嫌電信詐騙可疑交易特征
2、涉嫌網(wǎng)絡(luò )賭博可疑交易特征
3、涉嫌販賣(mài)毒品可疑交易特征
4、涉嫌走私石油可疑交易特征
5、涉嫌網(wǎng)絡(luò )傳銷(xiāo)可疑交易特征
6、涉嫌地下錢(qián)莊可疑交易特征

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