《不良貸款清收與處置管理和債委會(huì )運作實(shí)務(wù)》

一、不良貸款管理的內涵與理念
（一）新常態(tài)下商業(yè)銀行不良貸款管理的新挑戰
（二）經(jīng)濟新常態(tài)下的金融新常態(tài)之特點(diǎn)
（三）客戶(hù)信用風(fēng)險日益加大
（四）風(fēng)險管理的兩個(gè)基本理念
（五）不良貸款管理中的盡職調查與盡職追索
1、不良貸款管理的基本原則
2、不良貸款的盡職調查
3、不良貸款清收處置預案的設計
4、做好不良貸款盡職追索——全力維護銀行合法權益——債權
二、盡職調查及道德風(fēng)險防范
(一)盡職調查小組成員及各自作用
1、中介機構與保密協(xié)議的簽署
2、盡職調查清單如何準備？
3、如何建立一套有效的信息獲取程序？
4、應收集并分析與項目有關(guān)的哪些資料？
5、盡職調查結果的分析
(二)員工道德風(fēng)險防范
1、單位的商業(yè)秘密、知識產(chǎn)權該如何保護？
2、業(yè)務(wù)執行中如發(fā)現可能發(fā)生違章違紀行為該如何處置？
3、工作中的首問(wèn)負責制為何？
4、工作中的內幕交易、商業(yè)賄賂行為有哪些？(案例講解)
5、資信調查、融資等業(yè)務(wù)的從業(yè)人員應該遵守哪些要求？
6、金融從業(yè)人員投資股票應遵守哪些規定？有哪些限制？
三、現金清收不良貸款的風(fēng)險防控
（一）現金清收的含義
（二）不良貸款催收的法律風(fēng)險規避
（三）行使抵銷(xiāo)權注意規避的法律風(fēng)險
1、從借款人銀行賬戶(hù)扣收貸款本息應該注意的問(wèn)題
2、債權銀行能否通過(guò)法院凍結扣劃債務(wù)人在他行貸款賬戶(hù)的資金償債？
3、通過(guò)扣劃抵押物拆遷補償款清收不良貸款的案例分析
4、通過(guò)親屬或他人代償轉化不良貸款的案例分析
5、以非訴訟假道第三人代償不良貸款的案例分析
6、通過(guò)增加抵押擔保轉化不良貸款的案例分析
7、以服務(wù)為本訴訟與和解相結合收回不良貸款的案例分析
四、削債型債務(wù)重組處置不良貸款的風(fēng)險防控
（一）削債型債務(wù)重組的操作思路
（二）還款免息處置不良貸款
（三）案例分析：
1、適度調整合同還款期限化解不良貸款
2、通過(guò)債權轉讓方式快速收回不良貸款

五、以物抵債處置不良貸款的風(fēng)險防控
（一）以物抵債的定義
（二）以物抵債——資產(chǎn)所有權轉移的風(fēng)險規避
（三）其他以物抵債方式
1、通過(guò)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商收回房屋快速清收不良貸款
2、由借款人自行處置抵押物償還債務(wù)
3、化整為零處置大額不良貸款
六、重組轉化處置不良貸款的風(fēng)險防控股
（一）并購重組與企業(yè)破產(chǎn)
（二）破產(chǎn)重整不同于破產(chǎn)清算或破產(chǎn)和解
（三）運用破產(chǎn)重整處置不良貸款的意義
（四）銀行運用破產(chǎn)重整處置不良貸款的要點(diǎn)
七、訴訟清收不良貸款的風(fēng)險防控
（一）訴訟前客戶(hù)信息的盡職調查
1、各類(lèi)交易主體及償債責任真實(shí)性
2、合同條款的審查
3、合同怎樣用章簽字才能規避風(fēng)險？
4、抵押物設置是否存在法律瑕疵
（二）基于償債保障——分析借款/擔保合同的法律風(fēng)險
（三）“一訴了之”與“一判了之”的糾偏——訴訟的靈活性與訴后管理
1、直接申請執行擔保物權特別程序的應用
2、注意方式、以硬碰硬、以訴促談
3、注意規避執行抵押物處置的關(guān)聯(lián)關(guān)系
4、加強訴后管理，把握清收機會(huì )
5、關(guān)注訴后，對抵質(zhì)押物管理不慎引發(fā)賠償風(fēng)險
（四）關(guān)注：不良貸款呆賬核銷(xiāo)處置的風(fēng)險控制
1、以呆賬核銷(xiāo)處置不良貸款
2、財政部、中國銀監會(huì )發(fā)布《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉讓管理辦法》規定
八、我國實(shí)施債權人委員會(huì )制度的推進(jìn)情況
（一）主辦行制度的升級
（二）創(chuàng )新方式的準定位及準傳達
（三）職能、機制、監管的融合
九、債權人委員會(huì )制度的債權保護職能運作
（一）協(xié)調性問(wèn)題
1、授信準入先決條件難落地
2、市、縣兩級政府態(tài)度取向問(wèn)題
3、擔保企業(yè)協(xié)調問(wèn)題
（二）企業(yè)幫扶職能問(wèn)題
1、行業(yè)情況
2、宏觀(guān)經(jīng)濟形勢
3、產(chǎn)業(yè)結構調整
4、銀行信貸政策
（三）社會(huì )責任干預市場(chǎng)導向
1、供給側結構性改革背景下“三去”任務(wù)
2、行信貸偏好所引發(fā)的挑戰
（四）政策差異所引發(fā)的問(wèn)題
1、信貸準入政策差異
2、各類(lèi)機構參與程度差異
 

北京大學(xué)法學(xué)院民商法博士
瑞典斯德哥爾摩大學(xué)法學(xué)院歐洲知識產(chǎn)權法碩士
美國天普大學(xué)比斯利法學(xué)院法學(xué)碩士
中國人民大學(xué)中法學(xué)院經(jīng)濟學(xué)系主任
人大國際學(xué)院金融風(fēng)險管理學(xué)科副教授、金融專(zhuān)業(yè)（風(fēng)險管理方向）碩士研究生導師
教育部直屬—中國人民大學(xué)民商事法律科學(xué)研究中心專(zhuān)職副研究員
中國人民大學(xué)全球化研究中心研究員
蘇州園區社會(huì )科學(xué)研究中心評審委員會(huì )專(zhuān)家組成員

【個(gè)人簡(jiǎn)介】
北京大學(xué)法學(xué)院民商法博士，瑞典斯德哥爾摩大學(xué)法學(xué)院歐洲知識產(chǎn)權法碩士，美國天普大學(xué)比斯利法學(xué)院法學(xué)碩士(美國金融法方向)，中國政法大學(xué)經(jīng)濟法系經(jīng)濟法學(xué)士，2008-2010于中國人民大學(xué)國際關(guān)系學(xué)院擔任博士后研究員，講師。
在參與國家會(huì )議方面：
2018年9月30日，受邀人民大會(huì )堂參加“慶祝改革開(kāi)放四十周年”晚會(huì )
同年12月18日，受邀人民大會(huì )堂參加“慶祝改革開(kāi)放四十周年”大會(huì )，習大大出席大會(huì )并發(fā)表重要講話(huà)。
2019年10月1日受邀參加中華人民共和國成立70周年大會(huì )
在參與重要會(huì )議方面：
2016年4月17日獲得TEDx邀請于蘇州會(huì )場(chǎng)發(fā)表專(zhuān)場(chǎng)演講。
2015年10月16日代表中國人民大學(xué)參與農業(yè)部政策法規司關(guān)于農村金融的農業(yè)政策座談會(huì )并發(fā)表專(zhuān)業(yè)意見(jiàn)。
參與中國銀行研究所舉辦的金融機構首席風(fēng)險官(CRO)峰會(huì )，并發(fā)表專(zhuān)業(yè)報告。
曾參與最高人民法院金融創(chuàng )新?lián)Ｕn題調研，并代表中國人民大學(xué)國際學(xué)院作為協(xié)辦方協(xié)辦中國破產(chǎn)法論壇2016。
2015、2016、2017、2018年連續獲法國波爾多商學(xué)院金融系邀請前往法國授課，主講中國宏觀(guān)經(jīng)濟及其金融風(fēng)險管理課程。
曾參與中國人民大學(xué)國際學(xué)院金融風(fēng)險管理學(xué)科GAB-GEC(全球顧問(wèn)專(zhuān)家委員會(huì )及風(fēng)險建模委員會(huì ))年度風(fēng)險管理研討會(huì )，并負責接待世界銀行首席科技官、美國道富銀行副行長(cháng)、渣打銀行亞洲區首席風(fēng)險官等會(huì )議高管，并參與學(xué)術(shù)研討。

【主講課程】
銀行金融風(fēng)險類(lèi)
《商業(yè)銀行面臨的主要合規風(fēng)險挑戰與管控對策》《商業(yè)銀行法律合規風(fēng)險防范》
《內控案防與建設新時(shí)代全球一流銀行》《銀行合規管理與反洗錢(qián)趨勢分析》
《零售銀行發(fā)展政策與業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢》《商業(yè)銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險管理》
《民法典對未來(lái)銀行和保險行業(yè)的影響》《銀行信貸從業(yè)人員職業(yè)操守及監管走向》
《金融創(chuàng )新模式下的銀行不良資產(chǎn)清收與處置》《不良貸款清收與處置和債委會(huì )運作實(shí)務(wù)》
《小額貸款業(yè)務(wù)流程及風(fēng)險控制培訓》《行業(yè)風(fēng)險與授信策略分析及信貸風(fēng)險管理》
《銀行信貸業(yè)務(wù)中的法律風(fēng)險防范與控制》
《國有企業(yè)投融資風(fēng)險管理》《金融前沿科技運用》
《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險與防控》《企業(yè)投融資法律風(fēng)險》
《金融創(chuàng )新下的行業(yè)風(fēng)險控制》《金融前沿科技運用》《普惠金融支持實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展》
《民法典解讀及對金融業(yè)的影響》《公司治理與股權設置》
法律合規風(fēng)險類(lèi)
《國有企業(yè)法律風(fēng)險與內控合規管理》《民法典視野下的國有企業(yè)法律風(fēng)險合規管理》
《法律風(fēng)險防范與反腐倡廉教育》
《上市公司管理人員風(fēng)險管理》《上市公司信息披露風(fēng)險管控》《上市企業(yè)風(fēng)險識別與防范》
《企業(yè)法律風(fēng)險管理》《企業(yè)合同管理》
公司治理資本類(lèi)
《上市公司規范治理與運作》
《國有企業(yè)董事會(huì )建設》《國有企業(yè)董監事履職》
《國有企業(yè)資產(chǎn)管理》
《國企改革與混合所有制實(shí)施》

【研究方向】
金融風(fēng)險專(zhuān)業(yè)：銀行操作風(fēng)險、內部控制、信貸風(fēng)險、合規、投融資風(fēng)險
法律專(zhuān)業(yè)：公司治理及企業(yè)公司法、合同風(fēng)險防范、投融資擔保、企業(yè)上市法律法規
著(zhù)作：
《商法概論》，中國人民大學(xué)出版社
《工傷法律操作小全書(shū)》，法律出版社
《有限責任公司股東退出機制研究》，中國政法大學(xué)出版社
參編國家十一五規劃教材《經(jīng)濟法概論》中國人民大學(xué)出版社
參編《公司治理與轉型》中國商業(yè)出版社