商業銀行信貸逾期控制與不良資產處置

【培訓對象】
銀行各支行負責人、客戶經理、不良資產清收人員

【培訓收益】
本課程系統的梳理了近年來金融系統重大信貸風險事件的典型案例，分析了不良資產產生的原因和教訓。在分析案例基礎上，提供了如何防范銀行信貸風險與處置清收不良資產的方法和手段。

第一講：商業銀行信貸風險的識別與防范
一、商業銀行信貸風險識別
1. 什么是信貸風險
1）系統性風險
2）非系統性風險
2. 內控機制不完善是導致非系統性信貸風險的主要成因
1）客戶信用評估方式的嚴重滯后
2）信貸風險防范體系（三駕馬車）職責與分工不匹配
3）缺乏對信貸風險的歸類與綜合分析
3. 銀行信貸風險的識別
1）無抵押風險：信用卡、小額貸、消費金融等
2）抵押類風險：購房貸、經營類貸款
3）質押類風險：股票等有價證券質押貸款
二、商業銀行信貸風險防范與對策
1. 建立嚴格的審貸分離的信貸管理體制
2. 做好貸款“三查”工作
3. 加強信貸管理工作的“三性”管理
4. 建立風險識別系統
5. 進貸款風險決策和放貸擔保制度
6. 加強清收工作的領導、提升清收能力
三、商業銀行信貸風險案例

第二講：商業銀行貸后逾期管理
一、什么是貸后逾期管理
1. 什么是逾期貸款
2. 貸款逾期的原因和種類
1）無關還款意愿和還款能力的特殊情況逾期
2）有還款意愿但還款能力惡化的逾期
3）有還款能力無還款意愿的逾期
4）無還款意愿且喪失還款能力的逾期
二、如何進行貸后逾期管理
1. 逾期管理的流程圖
2. 逾期客戶管理模型圖
3. 逾期催收流程圖
三、逾期催收的方法和工具
1. 電話催收
2. 短信催收
3. 函件催收
4. 上門催收
5. 司法催收
6. 互聯網催收
7. 委外催收

第三講：不良資產處置渠道
一、銀行不良資產領域的經典理論
1. 冰棍理論
2. 蘋果理論
二、銀行不良資產除催收外的其他處置方式
1. 資產重組
2. 核銷
3. 資產證券化
4. 債轉股
5. 不良收益權轉讓

第四講：銀行信貸風險與資產保全案例分析及啟示
一、個人信貸業務風險案例
1. 信貸員以權謀私不良貸款案
2. 利用假房產證騙取銀行貸款案
3. 內部管理松懈造成不良貸款案
4. 個人住房不良貸款案
5. 信用卡不良貸款案
6. 助學貸不良貸款案
二、法人信貸業務風險案例
1. 藍田公司拖欠貸款案
2. 房地產公司利用假按揭騙貸案
3. 珠峰摩托不良貸款案
三、資產保全案例
1. 重組時抓住抵押物，全額收回貸款本息
2. 假重組真逃債，訴訟全額收回貸款
3. 債務減免，處理好銀行收貸與弱勢群體的關系
4. 債權出售，城中村改造項目
5. 企業債務沉重，用大廈抵債
6. 破產清償，快速反應，成功清收一億
7. 打包處置案例
8. 核銷處置案例

第五講：課程收尾
1. 課程回顧
2. 答疑解惑
3. 合影道別
 

潘玉良老師 不良資產清收專家
14年金融行業培訓管理經驗
5年不良資產清收團隊高管經驗
處理不良資產案件上百萬件，不良資產金額數百億
京東金融/平安普惠/螞蟻金服等30余家金融機構特邀講師
曾任：某全國大型股份制銀行總行培訓中心|培訓主任
曾任：深圳某資產管理/金融服務有限公司|副總經理
擅長領域：不良資產清收、信貸風險與逾期管理、不良資產處置

潘老師多年從事企業培訓及管理工作，具有近20余年保險、銀行、不良清收等金融行業從業經歷，帶領團隊從百余人發展壯大為近千人規模。曾在深圳某資產管理/金融服務有限公司承接30余家各類金融機構不良資產專業清收工作，并帶領業務團隊共同處理不良資產金額數百億，及處理不良資產案件上百萬件，其中合作金融機構包括：中國銀行、平安銀行、浦發銀行等10余家銀行，及京東金融、平安普惠、螞蟻金服等20余家其他金融機構。
老師在系統掌握企業管理科學的理論基礎上，根據企業發展實踐開發講授實用有效課程，授課經驗豐富，老師至今累計授課1000天以上，參訓學員超萬人以上，學員滿意度達95%以上。

實戰經驗：
▲深圳某資產管理/金融服務有限公司——副總經理
01-搭建了清收公司各層級專業培訓體系，整合開發了專業催收員、催收主管、催收團隊經理系列專業成長課程并參與講授；開發催收內訓師課程，培養了20余名內部催收講師隊伍。
02-帶領業務團隊從100余人發展到近千人，在全國13個省份開設了15家分公司，培養了13名分公司催收團隊負責人，承接各類金融不良資產業務規模擴大了20倍。
▲總行信用卡中心——培訓主任
01-老師根據信用卡中心人才戰略及能力發展規劃，制訂了北京、深圳、武漢、杭州、重慶、沈陽等全國30余家一級分中心及20余家二級分中心培訓規劃，搭建分層課程體系，督導全國分中心培訓工作的落地實施及效果跟進，帶領分中心培訓工作走上專業化系統化發展之路。
02-老師參與卡中心內訓師選拔成長項目，培養了10名卡中心級和30名分中心級內訓師，為中信銀行卡中心培訓體系的完善打下了人才基礎。
03-老師負責打造分中心基層干部領導力提升項目，自主設計“1-4-8”培養模型并組織實施，為貫徹落實總行精神、有效落地總行文化、提升基層執行力，打通了“最后一公里”。

近期部分授課案例：
▲曾為中信銀行(杭州分行、南京分行、沈陽分行、無錫分行、成都分行）講授《不良資產清收實戰技巧36計》，使催收團隊掌握系統化專業催收技巧，在短期內令催回率提升了近40%。
▲曾為寧波銀行進行《催收實戰高級談判技巧》培訓，使催收團隊掌握了催收高級談判必殺技，成功回收數千萬不良資產，較培訓前提升了三倍金額。
▲曾為微眾銀行進行《不良資產催收實戰心理博弈術》培訓，使催收團隊學會運用心理戰術，與債務人斗智斗勇，短期內幫助團隊完成催收業績目標200%。
▲曾為廣東順德農商行進行《不良資產清收實戰技巧36計》培訓，有效降低該行不良率0.01個百分點。
▲曾為江蘇常熟農村商業銀行培訓《高績效清收團隊打造》課程，幫助該行成功打造了一支素質過硬的催收團隊，使該行資產不良率下降0.03個百分點。
▲曾為鄭州農信社進行《催收實戰高級談判技巧》培訓，并主持該行內化催收長效機制項目，幫助該行建立了一套屬于自己的內部催收機制，該機制的成功運行使該行走上了不良資產專業化處置之路。
▲曾為港交所上市銀行甘肅某銀行開展《信貸業務全流程風險化解與清收實務》培訓，為全行信貸業務經理認清、防范、化解全流程信貸風險和不良貸款的化解提供了方法、策略和技巧。該行副行長評價“活潑、生動、經驗豐富，為學員建立了信貸全流程的完整框架、提高了整體認識和技能，找到了有效的方法”
▲曾為全國首家農村合作銀行寧波某銀行開展《小微信貸業務風險識別、化解與清收》培訓，受訓學員來自該行全國分支機構的行長、副行長。學院院長評價“課程切合實際、引人入勝、案例剖析細膩、我們受益匪淺。在增強信貸風險意識、提高風險識別能力、開拓不良催收思路和方法上都有實質性的幫助和提高。”
……

主講課程：
《實戰催收私房課》
《信用卡風險防控》
《催收實戰高級談判技巧》
《不良資產清收實戰技巧36計》
《信貸風險控制與不良資產處置》
《信貸業務全流程管理及風險防范》
《不良資產催收策略與法律風險管理》
《軍團之劍——打造高績效清收團隊》
《不良資產清收團隊情緒運用與業績倍增》
《不良資產“外拓清收落地突擊”項目》
《貸款訴訟時效保全與超訴訟時效貸款的補救》

潘玉良老師金融行業項目服務介紹（部分）：
▲安徽某農商行《信貸業務全流程風險管理》項目
▲秦州農合《信貸業務貸前貸后風險管理》專題培訓
▲甘肅某農商行《信貸業務風險管理及貸后清收》專題培訓
▲安徽某銀行業協會《商業銀行信貸業務全流程風險管理》專題培訓
▲江蘇某農商行《信貸業務風險控制》專題培訓
▲蚌埠市銀行業協會《商業銀行貸前調查與貸后管理實務》專題培訓
▲廣東某農商行《信貸風控管理》項目
▲河北某農信社《信貸業務貸前貸中貸后風險控制》項目
▲安徽某農商行《信貸業務貸前調查與貸后管理實務》項目
▲甘肅某農商行《貸前調查實務與風險控制》項目
▲四川某農信社《信貸業務風險控制》項目
▲西安中國農業銀行《資產清收駐點實戰輔導》項目
▲重慶郵儲銀行、湖南農商行、吉林農村商業銀行等多家銀行《不良資產“外拓清收落地突擊”》項目

授課風格：
潘老師知識底蘊較為深厚，涉獵廣博，對中西方文化有一定了解，實戰經驗豐富。授課風格“有料有用、笑中有悟”，充分運用體驗式、案例式和啟發式教學形式，結合自身多年的業務、管理實踐經驗，善于與學員互動，以效果為導向，獲得了合作客戶、培訓組織者、受訓學員們的一致好評。

部分授課照片分享：

杭州公開課
《銀行不良資產催收實戰私房課》 中郵消費金融有限公司
《貸后管理及不良資產清收》

北銀消費
《貸后管理及不良資產清收》 郵儲銀行河南省分行
《不良資產清收心理博弈戰術》

中國銀行武漢分行
《催收能力與商務談判》 昆明公開課
《不良資產催收實戰私發課》

浦發銀行
《貸后管理及不良資產清收》 湖北消費金融公司
《電催高級談判及上門面催技巧》一期

珠海華潤銀行
《電話催收技巧+上門催收技巧》 山西農村商業銀行
《信貸營銷及業務全流程管理風險防范》

廣西郵儲銀行
《不良資產清收實戰技巧36計》 廣西國宏經濟發展集團有限公司
《不良資產處置盡職調查及風險管控》

武漢某股份有限公司
《商業銀行內控合規管理及案例解析》 貴陽中信銀行
《個人客戶貸后逾期催收談判與實戰技巧》

湖南農村商業銀行
《柜面風險+信貸風險》 南昌北京銀行
《銀保監15號文件深度解讀及貸前調查優化》

南京中國郵政儲蓄銀行
《商業銀行風險合規與案件防控》 惠州中國光大銀行股份有限公司
《信貸風險管理》

湖北銀行協會
《新時代銀行業保險業內控合規管理》 廣西金融投資集團
《不良資產管理清收技巧》

包頭農信社
《不良資產清收》 河南郵儲
《不良資產清收風險防范》

濟南平安金融服務公司
《催收實戰談判技巧提升》 上饒股份制銀行
《不良資產清收》

 

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