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              商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)全流程管理

              課程編號:23466

              課程價(jià)格:¥20000/天

              課程時(shí)長(cháng):2 天

              課程人氣:1108

              行業(yè)類(lèi)別:銀行金融     

              專(zhuān)業(yè)類(lèi)別:營(yíng)銷(xiāo)管理 

              授課講師:周燕

              • 課程說(shuō)明
              • 講師介紹
              • 選擇同類(lèi)課
              【培訓對象】
              信貸從業(yè)人員

              【培訓收益】
              掌握信貸風(fēng)險點(diǎn)

               一、貸前風(fēng)險識別技巧

              貸前準備
              常用調查網(wǎng)站
              貸前調查的要點(diǎn)
              (一)客戶(hù)信用調查
              還款意愿
              還款能力
              科學(xué)合理地確定客戶(hù)的還款方式
              (二)客戶(hù)經(jīng)營(yíng)情況調查
              經(jīng)營(yíng)的合規合法性
              經(jīng)營(yíng)的商譽(yù)
              經(jīng)營(yíng)的盈利能力和穩定性
              (三)擔保情況調查
              抵押文件資料的真實(shí)有效性
              抵押物的合法性
              抵押物權屬的完整性
              抵押物存續狀況的完好性
              貸款金額與抵押物評估價(jià)值的比率
              抵押操作的規范性
              抵押物租賃風(fēng)險控制
              一債多抵的風(fēng)險控制
              (四)貸款用途的調查內容
              調查客戶(hù)申請貸款的原因
              調查客戶(hù)申請貸款額度的合理性
              調查貸款用途是否屬于國家許可范圍
              調查貸款用途的合法合規性
              信貸調查案例
              案例:虛假申貸資料導致合同糾紛
              案例:莊吉集團倒閉致銀行三百億壞賬
              案例:浙企“跑路潮”
              案例:和而泰貸款
              現場(chǎng)盡職調查操作全流程案例 
              步驟一:實(shí)地走訪(fǎng)
              案例1:某工程機械企業(yè)盡職調查
              案例2:某連鎖服務(wù)企業(yè)盡職調查
              案例3:某電氣企業(yè)盡職調查
              案例4:某搜索軟件企業(yè)盡職調查
              案例5:某掛牌三板企業(yè)盡職調查
              案例6:某醫藥企業(yè)盡職調查
              步驟二 對細節、投資邏輯的掌控
              案例1:某網(wǎng)上家具企業(yè)盡職調查
              案例2:某民用爆破企業(yè)盡職調查
              步驟三:量化分析
              案例1:某化工企業(yè)盡職調查
               
              (五)財務(wù)信息的獲取和邏輯檢驗
              財務(wù)信息的獲取
              邏輯檢驗定義
              案例
              二、貸款審查審批
              信貸審批原則
              行業(yè)風(fēng)險分析-波特五力分析法
              授信管理
              主要授信模型
              (1)Z記分模型
              (2)營(yíng)運資產(chǎn)分析模型
              貸款審查事項——信貸風(fēng)險
              信貸風(fēng)險評價(jià)
              貸款的擔保
              擔保風(fēng)險控制抓手
              案例:謹防鴛鴦合同
              擔保風(fēng)險的防控要點(diǎn)
              案例:齊魯銀行騙貸案
              案例:公司未經(jīng)股東大會(huì )決議而抵押重大資產(chǎn)被判無(wú)效
              擔保風(fēng)險的防控要點(diǎn)
              案例:連環(huán)擔保案
              案例:天寶系貸款案
              案例:農行遂寧分行違規放貸案
              案例:廣交行巨額騙貸款
              聯(lián)保貸款的風(fēng)險
              案例:懵懂的聯(lián)保
              案例:銀行聯(lián)?;ケYJ款一地雞毛
              案例:溫州企業(yè)互?;馃B營(yíng) 
              聯(lián)保貸款的法律風(fēng)險
              抵押財產(chǎn)的合法有效性審查
              可用于抵押的財產(chǎn)
              案例:房地未同時(shí)抵押的
              未成年人擔保法律風(fēng)險管理
              案例:未成年人提供的抵押擔保
              案例:以未成年人所有的房產(chǎn)進(jìn)行抵押
              法律規定禁止抵押的財產(chǎn)
              國務(wù)院《開(kāi)展農村土地承包經(jīng)營(yíng)權抵押貸款試點(diǎn)的通知》
              案例:“五權”抵押貸款的江蘇實(shí)踐
               
              三、貸后風(fēng)險控制
              影響貸后管理的主要因素
              分類(lèi)管理
              貸后管理的關(guān)鍵點(diǎn)
              貸后管理流程
              (1)首次檢查
              (2)日常檢查
              (3)到期前后檢查
              案例:“雙保險”
              案例:抵押房屋被拆遷
              案例:質(zhì)物憑空消失
              貸后檢查的方式
              貸后檢查的要求
              案例:貸款被挪用
              檢查貸款用途
              不允許的借款用途 
              貸后檢查
              案例:關(guān)注高層人士變動(dòng)的影響
              客戶(hù)風(fēng)險分析 
              貸后十類(lèi)風(fēng)險預警信號
              案例:
              1)背投彩電的悲哀
              2)可口可樂(lè )首席執行官風(fēng)波
              3)政策變化的影響
              4)飛利浦的蝴蝶效應
              風(fēng)險的處理---應對措施
              信用風(fēng)險應對措施
              賬戶(hù)管理
              固定資產(chǎn)貸款追加
              合同約束
              策略調整
              貸款期限調整
              貸款展期的法規要求
              貸款展期的法規要求
              關(guān)注貸款的違約
              貸款的動(dòng)態(tài)監督
              關(guān)注貸款的違約
              貸款的動(dòng)態(tài)監督
              不良貸款管理
              咨詢(xún)電話(huà):
              0571-86155444
              咨詢(xún)熱線(xiàn):
              • 微信:13857108608
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