私人銀行起源于局勢動(dòng)亂的中世紀歐洲，王公貴族為了生存逃亡到各地，為了不讓財富丟失，他們只能委托值得信賴(lài)的管家和銀行家對其財產(chǎn)進(jìn)行照看和管理。這批管家和銀行家便成了最早的私人銀行家，他們的核心工作便是幫助囑托人實(shí)現財富的保值。

        私人銀行的本質(zhì)是結構化財富管理，可以指針對特定客戶(hù)的特殊金融服務(wù)，也可以指針對特定客戶(hù)、提供特殊金融服務(wù)的機構。作為一種向高凈值客戶(hù)個(gè)人及其家族企業(yè)提供綜合化金融服務(wù)和全方位非金融服務(wù)的業(yè)態(tài)，私人銀行無(wú)疑是整個(gè)金融服務(wù)業(yè)的“王者”。

       目前已有許多銀行明確開(kāi)展了私人銀行業(yè)務(wù)，其業(yè)務(wù)發(fā)展特點(diǎn)可總結為如下的“三”字經(jīng)。

       “三類(lèi)”服務(wù)理念，以家業(yè)管理為第一理念、以交心服務(wù)為第二理念、以智慧服務(wù)為第三理念。

       “1+1+N”三重服務(wù)模式，第一個(gè)“1”代表與私人銀行客戶(hù)“親密接觸”的客戶(hù)經(jīng)理，第二個(gè)“1”代表為客戶(hù)經(jīng)理提供咨詢(xún)顧問(wèn)服務(wù)的私人銀行家，“N”表示為私人銀行家提供業(yè)務(wù)支持的海內外專(zhuān)家咨詢(xún)股份團隊。在實(shí)際業(yè)務(wù)中，根據具體情況可進(jìn)行變通。

       “三分”資金門(mén)檻，從門(mén)檻額度上看，各家門(mén)檻從200萬(wàn)到1000萬(wàn)不等。從歸屬地來(lái)看，多數銀行并不限于非本行資產(chǎn)；但有的銀行卻明確提出限本行資產(chǎn)。從統計口徑來(lái)看，時(shí)間跨度層面，有的限定是總額，有的則是三個(gè)月日均不等；統計范圍層面，有的以存款和投資為主，其他私行則包含更多可能的資產(chǎn)。

       “三級”服務(wù)對象。私人銀行不僅服務(wù)于私人銀行客戶(hù)自身，更應服務(wù)于私人銀行客戶(hù)背后的家族及其所擁有的家族企業(yè)，三者的金融服務(wù)側重點(diǎn)依次為財富增值保值、財富傳承以及上市融資投資等，非金融服務(wù)則比較注重秘書(shū)服務(wù)、高級管家服務(wù)和行政主管服務(wù)。

       尋求適合中國國情的私人銀行發(fā)展模式

       宿靖海：“我們一直在等待中國財富管理的春天。不論以何種方式發(fā)展，私人銀行都必須提升自己的服務(wù)功能，以幫助客戶(hù)實(shí)現自身的財富管理目標。對于中國高凈值人士的財富目標，市場(chǎng)的認識是基本一致的，那就是中國的高凈值人士普遍關(guān)注財富保值和財富增值，并越來(lái)越重視財富傳承。

       財富保值對私人銀行功能的要求集中表現在基于資產(chǎn)管理功能下的產(chǎn)品研發(fā)層面。

       財富增值對私人銀行的功能要求更為復雜，至少包括基于資產(chǎn)管理功能下的投資能力和提供方便信貸渠道的融資功能。

       財富傳承對私人銀行功能的要求，相較于財富保值和財富增值來(lái)說(shuō)最為復雜，因為它表現為對資源平臺功能的要求。財富傳承目標需要私人銀行整合子女教育、移民留學(xué)、法律稅務(wù)等方面的資源，并提供與傳承目標相配套的金融工具。

       從中國私人銀行客戶(hù)財富保值、增值和傳承的財富管理目標來(lái)看，中國私人銀行的功能只有超越了傳統的零售銀行渠道，才能體現出私人銀行的存在價(jià)值。這種超越至少要表現在三個(gè)層面，一是資產(chǎn)管理功能的超越；二是融資功能的超越；三是平臺功能的超越。所以不管未來(lái)中國私人銀行的發(fā)展模式如何，趨勢是顯而易見(jiàn)的：第一，中國私人銀行業(yè)將更加重視資產(chǎn)管理能力的提升。第二，中國私人銀行業(yè)將更加關(guān)注企業(yè)主客戶(hù)，及其背后企業(yè)的融資問(wèn)題。第三，私人銀行將更加注重同外部機構的合作，并形成服務(wù)客戶(hù)的資源平臺。