銀行網(wǎng)點(diǎn)查凍扣業(yè)務(wù)全案例解析

【培訓對象】
柜面業(yè)務(wù)人員以及查凍扣業(yè)務(wù)接觸條線(xiàn)人員

【培訓收益】
案例貴在實(shí)用實(shí)際，結合網(wǎng)點(diǎn)柜面實(shí)際業(yè)務(wù)；重在案例內容講授透徹，學(xué)生會(huì )用到實(shí)際業(yè)務(wù)中。

 1. 實(shí)務(wù)難題：法院到金融機構查詢(xún)、凍結、扣劃銀行存款的辦理程序？

2. 實(shí)務(wù)難題：金融機構應當協(xié)助最先送達協(xié)助通知的有權機關(guān)？

3. 實(shí)務(wù)難題：協(xié)助執行過(guò)程中對于同一法律關(guān)系作出兩種判決，我們要如何協(xié)助？

4. 實(shí)務(wù)難題：協(xié)助扣劃后我們要及時(shí)登記？

5. 實(shí)務(wù)難題：登記時(shí)我們要在回執填寫(xiě)時(shí)注意問(wèn)題？

6. 實(shí)務(wù)難題：有權機關(guān)要求輪候凍結，是否有法律依據，協(xié)助執行時(shí)候我們要注意些什么問(wèn)題？

 

案例一：正確處理多家法院協(xié)助執行沖突問(wèn)題？

1. 實(shí)務(wù)難題：享有優(yōu)先債權是否可以?xún)?yōu)先于首次凍結的法院扣劃？

2. 實(shí)務(wù)難題：有權查詢(xún)、凍結、扣劃整體情況（截止2017年3月）？

3. 實(shí)務(wù)難題：有扣劃權的有權機關(guān)？

4. 實(shí)務(wù)難題：審計機關(guān)的權限問(wèn)題？（可否查詢(xún)個(gè)人賬戶(hù)存款）

 

案例二：某律師事務(wù)所到銀行調查取證，我們是否配合？

1. 實(shí)務(wù)難題：律師調查范圍問(wèn)題？（調查令的范圍和我們要注意的事項）

 

案例三：律師前往銀行查詢(xún)擬破產(chǎn)企業(yè)存款信息，提取企業(yè)破產(chǎn)存款余額，我們如何配合？

1. 實(shí)務(wù)難題：工商管理部門(mén)的權限問(wèn)題？

2. 實(shí)務(wù)難題：律師公函樣式？

3. 實(shí)務(wù)難題：有權機關(guān)查詢(xún)權范圍理解（負債信息是否可以查詢(xún)）？

4. 實(shí)務(wù)難題：最新司法解釋有權機關(guān)關(guān)于查封凍結期限的規定？

5. 實(shí)務(wù)難題：實(shí)際業(yè)務(wù)中續凍是否有次數限制？

6. 實(shí)務(wù)難題：檢察院、公安和國家安全部門(mén)凍結的一般情形和特殊情形我們如何界定？

7. 實(shí)務(wù)難題：有權機關(guān)查凍扣工作證一覽表？

8. 實(shí)務(wù)難題：法院（或其他有權機關(guān)）到銀行辦理查凍扣業(yè)務(wù)時(shí)需雙人雙證有沒(méi)有法律依據？

 

案例四：執法人員必須是一個(gè)單位的嗎？一個(gè)執法人員在辦理業(yè)務(wù)時(shí)候沒(méi)有帶執行公務(wù)證明，我們是否辦理？

1. 實(shí)務(wù)難題：人民法院執行證件要素？

2. 實(shí)務(wù)難題：公安機關(guān)人民警察證的要素？

 

案例五：協(xié)助查凍扣的通知書(shū)是否必須要求一個(gè)規定的模板，如果在文件中格式和樣本有不同點(diǎn)我們如何區分？

 

案例六：實(shí)際業(yè)務(wù)中凍結或扣劃通知書(shū)上是否應該有明確的金額和時(shí)間具體的數字呢？

1. 實(shí)務(wù)難題：實(shí)際業(yè)務(wù)中有權機關(guān)只提供了戶(hù)名沒(méi)有提供賬號，我們是否協(xié)助呢？

2. 實(shí)務(wù)難題：實(shí)際業(yè)務(wù)中通知書(shū)上內容填寫(xiě)錯誤涂改后加蓋校正章是否可以繼續辦理業(yè)務(wù)？（2013年最高人民法院規定的關(guān)于查詢(xún)、凍結、扣劃銀行存款的法定手續及銀行審理的注意事項？）

3. 實(shí)務(wù)難題：實(shí)際業(yè)務(wù)中，通知書(shū)的金額和裁定書(shū)及判決書(shū)不一致的情形，我們要如何處理？

4. 實(shí)務(wù)難題：查凍扣業(yè)務(wù)所需的法律文書(shū)匯總？

敲重點(diǎn)：查凍扣業(yè)務(wù)如何維護與客戶(hù)的關(guān)系問(wèn)題

 

案例七：客戶(hù)賬戶(hù)被有權機關(guān)凍結，我們是否應該在事后告知客戶(hù)？

1. 實(shí)務(wù)難題：實(shí)際業(yè)務(wù)中，銀行人員是否可以將此通知書(shū)呈閱客戶(hù)?

2. 實(shí)務(wù)難題：實(shí)際業(yè)務(wù)中，銀行工作人員將協(xié)助凍結存款通知書(shū)出示后，客戶(hù)要求拍照或者復印，怎么辦？

敲重點(diǎn)：賬戶(hù)凍結扣劃分類(lèi)解析

 

案例八：借款人欠款，其賬戶(hù)內沒(méi)有錢(qián)，可否扣劃（限額）其配偶在我行的賬戶(hù)內資金？

1. 實(shí)務(wù)難題：配偶如何可以規避還款？

 

案例九：法院如果是“一次下達，多次協(xié)助”“金融機構是否協(xié)助，依據和解讀是什么？

 

案例十：法院能否扣劃地方財政性資金（或撥款）用于清償企業(yè)自有的債務(wù)，我們是否應該以財政資金專(zhuān)款專(zhuān)用為由拒絕協(xié)助？

 

案例十一：銀行是否應該保護財政賬戶(hù)內“財政資金“安全不協(xié)助扣劃？

1. 實(shí)務(wù)難題：金融機構在辦理協(xié)助執行事務(wù)中要精確掌握審查的界限我們協(xié)助執行的范圍是什么，拒絕協(xié)助的依據是什么？

2. 實(shí)務(wù)難題：銀行工作人員在協(xié)助執行凍結賬戶(hù)中，如果發(fā)生客戶(hù)對凍結提出異議我們要如何處理？

3. 實(shí)務(wù)難題：金融機構解凍存款的時(shí)候應當要求法院出具什么司法文書(shū)我們如何進(jìn)行審核？

4. 實(shí)務(wù)難題：郵件的司法文書(shū)，銀行是否應該提供協(xié)助？（法【2018】64號文件在實(shí)際業(yè)務(wù)中的解讀）

5. 實(shí)務(wù)難題：現場(chǎng)扣劃涉案款項可否扣劃到非法院賬戶(hù)？（解讀法發(fā)【2017】6號文件）

6. 實(shí)務(wù)難題：業(yè)務(wù)中被凍結存款如何計付逾期利息問(wèn)題？

敲重點(diǎn)：票據、貸款、保證金質(zhì)押凍結扣劃問(wèn)題解析

 

案例十二：法院凍結扣劃銀行承兌匯票保證金合理嗎？

1. 實(shí)務(wù)難題：保證金質(zhì)押的主要法律依據？

2. 實(shí)務(wù)難題：銀行如何和凍結的人民法院取得更好的溝通？

3. 實(shí)務(wù)難題：提交材料（設立保證金賬戶(hù)注意問(wèn)題防止法院以一般賬戶(hù)扣劃依據）？

案例十三：公安機關(guān)可以?xún)鼋Y匯票嗎？

1. 實(shí)務(wù)難題：法院可以?xún)鼋Y匯票嗎？

 

案例十四：金融機構可以先扣劃收貸收息后在進(jìn)行協(xié)助，依據和解讀是什么？

1. 實(shí)務(wù)難題：實(shí)際業(yè)務(wù)中銀行的貸款賬戶(hù)能否被凍結？

2. 實(shí)務(wù)難題：商業(yè)銀行信貸資金遭遇法院查凍扣的應對措施？

3. 實(shí)務(wù)難題：2018年法院凍結扣劃存款的新的司法文書(shū)？

4. 實(shí)務(wù)難題：票據款可以被公安機關(guān)凍結嗎？

5. 實(shí)務(wù)難題：信用卡賬戶(hù)可以?xún)鼋Y扣劃嗎？

6. 實(shí)務(wù)難題：銀行如何和凍結的人民法院取得更好的溝通？

7. 實(shí)務(wù)難題：提交材料（設立保證金賬戶(hù)

5年中國人民銀行管理經(jīng)驗

12年高校金融及運用經(jīng)濟管理教學(xué)經(jīng)驗

風(fēng)控課程全案例講解首創(chuàng )講師

曾任：人民銀行某分行

王婻默老師主修金融條線(xiàn)法律合規及應用經(jīng)濟學(xué)，致力研究銀行業(yè)務(wù)范疇，基于中國人民銀行業(yè)務(wù)線(xiàn)條的操作管理經(jīng)驗，在銀行合規法律風(fēng)險有獨特的見(jiàn)解與分析，老師致力于用全案例的方式授課，案例的實(shí)用性極強。

王婻默老師專(zhuān)注國內高端的銀行風(fēng)險防控培訓產(chǎn)品的講解，尤其是在風(fēng)險防控授課中有很深的造詣，課程以實(shí)用性強著(zhù)稱(chēng)。自2001年起，全國銀行培訓學(xué)員近10萬(wàn)人，培訓中外資銀行企業(yè)300多家。

▲ 課程方向：金融業(yè)務(wù)條線(xiàn)的風(fēng)控課程

▲ 擅長(cháng)銀行信貸業(yè)務(wù)（含保全處置案例實(shí)操）、網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)（傳統業(yè)務(wù)和新型金融業(yè)務(wù)風(fēng)控）、票據業(yè)務(wù)、司法協(xié)助業(yè)務(wù)、介入點(diǎn)控制和不良資產(chǎn)控制及清收和資產(chǎn)保全的實(shí)際操作和案例分析；

▲ 善于對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)實(shí)操風(fēng)險案例結合金融法律法規和監管層面的解讀及避讓及操作收集分析整理，風(fēng)險案例主要結合法律特征預防措施和風(fēng)險案例分析及共享，全部案例推進(jìn)講解

▲ 曾為中國銀行、招商銀行、交通銀行、建設銀行、工商銀行、光大銀行、浦發(fā)銀行、郵儲銀行農業(yè)銀行、各城市商業(yè)銀行及政策性銀行和省聯(lián)社等多家銀行授課，感性授課風(fēng)格、理性業(yè)務(wù)解決方式相結合，案例推進(jìn)多種授課形式引導啟發(fā)學(xué)生對金融經(jīng)濟分析。僅以2018年為例，服務(wù)34家機構，29家機構當年返聘，3家機構2019年第一季度返聘。

 

主講課程：

《查凍扣業(yè)務(wù)全案例解析》

《賬戶(hù)管理風(fēng)險全案例解析》（賬戶(hù)）

《柜面業(yè)務(wù)防范與控制全案例解析》

《銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險防范與控制全案例解析》

《支行長(cháng)（內勤主任）業(yè)務(wù)風(fēng)險控制全案例解析》

《銀行運營(yíng)業(yè)務(wù)風(fēng)險全案例解析》（查凍扣+賬戶(hù)+柜面）

（信貸）《民法典下信貸風(fēng)控能力提升全案例解析》

• 銀行網(wǎng)點(diǎn)外拓營(yíng)銷(xiāo)策劃實(shí)戰案例解析

   

  前言：銀行網(wǎng)點(diǎn)管理者及營(yíng)銷(xiāo)骨干為什么要學(xué)這門(mén)課？1、 企業(yè)管理就是行銷(xiāo)與創(chuàng )新——管理大師彼得杜拉克【案例分析】蘋(píng)果公司“三熱”營(yíng)銷(xiāo)策略，實(shí)現起死回生【案例分析】某銀行利用事件營(yíng)銷(xiāo)實(shí)現存貸款突破2、 經(jīng)典4P營(yíng)銷(xiāo)與營(yíng)銷(xiāo)的五個(gè)層次3、 業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)鍵是渠道建設——新增..

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• 戰無(wú)不勝——銀保效能實(shí)戰技巧與案例解析

   

  課程背景：梳理多年的服務(wù)客戶(hù)與相關(guān)案例，提煉出商業(yè)銀行共性與規律性的實(shí)戰技巧，讓一線(xiàn)從業(yè)者在開(kāi)展具體經(jīng)營(yíng)工作時(shí)，有法可循，有效提升展業(yè)效能與業(yè)績(jì)。本課程基于實(shí)戰技巧與績(jì)效產(chǎn)能的提升，為銀行零售個(gè)金管理與一線(xiàn)人員量身定制，從產(chǎn)品和服務(wù)、獲客和經(jīng)營(yíng)、運營(yíng)和支撐三方面入手結合經(jīng)驗啟發(fā)、結合現場(chǎng)互動(dòng)練習和總結，具體掌握技巧技能，實(shí)現完善體系、歷練團隊..

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• 工程項目精細化管理與案例解析

   

  1.1 工程項目市場(chǎng)開(kāi)發(fā)1.1.1工程項目市場(chǎng)環(huán)境1.1.2工程項目市場(chǎng)的挑戰與發(fā)展趨勢1.1.3工程項目營(yíng)銷(xiāo)的困境與決策原則1.1.4工程項目營(yíng)銷(xiāo)的特征與方法1.1.5工程項目營(yíng)銷(xiāo)策略創(chuàng )新1.1.6 項目策劃與跟蹤1.1.7 項目投標前的風(fēng)險評估1.2 工程項目投標1.2.1投標/不投標的決策1.2.2投標取勝的..

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• 企業(yè)投資學(xué)暨固定資產(chǎn)投資運作實(shí)務(wù)暨案例解析

   

  引子第一節 企業(yè)投資及投資決策要點(diǎn)及案例解析一、企業(yè)投資及投資決策有哪些要點(diǎn)二、企業(yè)投資及投資決策有哪些分類(lèi)三、企業(yè)投資及投資決策有哪些意義四、企業(yè)投資及投資決策的過(guò)程是什么第二節 企業(yè)投資決策的基礎方法與案例解析一、企業(yè)投資項目決策取舍的主要因素有哪些1、擬投資項目的預期收益是否大于預期成本 ..

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• 標桿房地產(chǎn)企業(yè)集團財務(wù)管理系統與經(jīng)驗案例解析

   

  引子：第一節 標桿房企集團財務(wù)的價(jià)值與地位一、房企集團財務(wù)的六大核心工作二、房企集團財務(wù)的四大重要價(jià)值三、房企集團財務(wù)地位的四個(gè)核心體現四、財務(wù)價(jià)值實(shí)現的三個(gè)核心路徑第二節 標桿房企集團新項目投資途徑一、公開(kāi)市場(chǎng)獲取項目的兩大層面1、項目獲取戰略層面的重要指標2、項目獲取項目層面的考慮3、新項目投資獲取的考慮因素 ..

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• 銀行網(wǎng)點(diǎn)負責人綜合管理技能提升

   

  第一講：銀行業(yè)發(fā)展新常態(tài)案例導入：國內外各銀行現場(chǎng)圖片案例討論：從楊行長(cháng)的網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)與管理帶來(lái)的啟示？1. 銀行業(yè)面臨的新常態(tài)2. 國內外銀行業(yè)目前的發(fā)展動(dòng)態(tài)3. 未來(lái)網(wǎng)點(diǎn)轉型的四個(gè)方向4. 網(wǎng)點(diǎn)轉型與管理的三種思維5. 網(wǎng)點(diǎn)負責人的應對思路：看、面、適、推第二講：網(wǎng)點(diǎn)管理者的自我管理小組討論：如何管理人生的意義？ ..

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