客戶(hù)經(jīng)理培訓課程：財務(wù)報表分析

【培訓對象】


【培訓收益】
1.通過(guò)對本課程的學(xué)習，使學(xué)員理解從財務(wù)報表編制基礎到財務(wù)報告重點(diǎn)科目的系統化知識，提升財務(wù)報表分析的技巧。 2.介紹與分享當前常見(jiàn)的財務(wù)造假與欺詐方法，增強學(xué)員對財務(wù)造假的辨識能力。 3.通過(guò)較為系統的知識學(xué)習與案例分享，提高學(xué)員對財務(wù)報表之間與主要財務(wù)報表各個(gè)科目之間的邏輯與勾稽關(guān)系的理解，同時(shí)掌握近期財務(wù)報告準則的相關(guān)變化要點(diǎn)，提高工作效率與技能。

第一章財務(wù)報告基礎知識篇
1.權責發(fā)生制原則：權力與義務(wù)的對等描述
2.穩健性原則：低調行事的財務(wù)表現
3.劃分收益性支出與資本性支出原則：效益是長(cháng)期還是短期
4.會(huì )計恒等式與復式記賬
5.理解企業(yè)運營(yíng)成本，費用，折舊，攤銷(xiāo)，會(huì )計利潤與稅法利潤，凈利潤與現金流，持續經(jīng)營(yíng)與非持續經(jīng)營(yíng)
6.近期財務(wù)準則的變化要點(diǎn)總結
7.其他分享

第二章財務(wù)報表分析-基礎篇
1.認識與理解財務(wù)報表：
資產(chǎn)負債表
損益表/利潤表
現金流量表及現金流量表附注
所有者權益變動(dòng)表
如何閱讀財務(wù)報告附注
財務(wù)報告之間的邏輯與勾稽關(guān)系是怎樣的
其他
2.認識與理解財務(wù)報表-進(jìn)階：
內部與外部報告，管理報告和審計報告
審計報告及其意見(jiàn)的類(lèi)型與理解
如何閱讀和理解合并財務(wù)報告
理解：合并財務(wù)報告的編制基礎與基本編制框架
子公司，合營(yíng)與聯(lián)營(yíng)企業(yè)，關(guān)聯(lián)方如何理解
分部報告的閱讀與分析視角
分享：交易所問(wèn)詢(xún)函
其他
3.財務(wù)分析基本框架，財務(wù)比率及其理解分析
信用風(fēng)險與償債能力的指針是什么
流動(dòng)性，周轉能力，償債能力，成長(cháng)能力，盈利性
杠桿水平，現金流分析
杜邦分析，z評分法與其他
小結：財務(wù)比率分析的正確順序應該是怎樣的
小結：快速識別企業(yè)的信用風(fēng)險水平的一些方法
4.分享：企業(yè)的經(jīng)營(yíng)方式如何影響財務(wù)成果與信用風(fēng)險水平
5.分享：當前國內商業(yè)銀行財務(wù)盡調的一般要求
6.其他分享

第三章閱讀最重要的三大報表并識別風(fēng)險
1.資產(chǎn)負債表：
重點(diǎn)科目分析
如何識別和判斷主要風(fēng)險點(diǎn)和業(yè)績(jì)粉飾
營(yíng)運資金，資金來(lái)源與運用平衡
其他
2.損益表：
重點(diǎn)科目分析
如何識別和判斷主要風(fēng)險點(diǎn)和業(yè)績(jì)粉飾
如何判斷盈利的穩定性與收益質(zhì)量
資產(chǎn)負債表與損益表的小結
其他
3.現金流量表：
重點(diǎn)科目分析
現金流量表的使用與分析要點(diǎn)
如何閱讀兩種方法編制的現金流量表
資產(chǎn)負債表，損益表與現金流量表主要科目的關(guān)聯(lián)
理解企業(yè)的現金流轉圖：現金的來(lái)源與運用循環(huán)
不同的生命周期在現金流方面的表現
經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現金流，自由現金流與流動(dòng)性
理解EBIT，EBITDA與其他
現金流量表的小結
4.進(jìn)階：中大型企業(yè)財務(wù)報告中的一些“難搞”的項目：理解與分析要點(diǎn)
5.提升：
母公司與子公司及企業(yè)架構
關(guān)聯(lián)交易與識別方法
過(guò)度負債識別與研判
隱性負債，償債能力與債務(wù)調整
流動(dòng)性分析與償債能力
重資產(chǎn)公司與輕資產(chǎn)公司
從外部數據輔助研判客戶(hù)風(fēng)險水平
其他
6.如何進(jìn)行財務(wù)預測：什么是一個(gè)好的財務(wù)預測
7.分享：如何觀(guān)察與識別企業(yè)的信用風(fēng)險水平的一些要點(diǎn)
8.分享：如何閱讀各類(lèi)外部研究報告
9.小結：財務(wù)分析的幾個(gè)層面
10.其他分享

第四章進(jìn)階與提升：財務(wù)欺詐識別與信用風(fēng)險研判
1.識別財務(wù)報告數據真實(shí)性的一般方法
2.如何進(jìn)行交叉分析與進(jìn)行同業(yè)比較
3.財務(wù)造假的一般方法與識別的一般邏輯
4.財務(wù)造假識別需要關(guān)注的財務(wù)比率異常
5.中國注冊會(huì )計師協(xié)會(huì )與中國證監會(huì )：相關(guān)欺詐識別總結與要點(diǎn)
6.企業(yè)/借款人違約前的一般財務(wù)與經(jīng)營(yíng)表現
7.債務(wù)人違約的早期研判與財務(wù)觀(guān)察總結
8.近年我國若干企業(yè)違約案例分享
9.認識與了解企業(yè)的信用評級及實(shí)例解讀
10.總結：信用風(fēng)險產(chǎn)生的主要原因
11.其他分享

 

賈老師在金融行業(yè)從業(yè)20余年，在中資銀行，外資銀行，汽車(chē)金融，信用評級等行業(yè)擁有從前臺公司客戶(hù)關(guān)系管理到中后臺風(fēng)險分析與控制的全面經(jīng)驗，并曾在評級機構負責中國大型公司的信用評級業(yè)務(wù)。特別是在長(cháng)期的金融工作實(shí)踐中，所負責和審批的全部業(yè)務(wù)（從中小企業(yè)到大型企業(yè)）無(wú)任何不良資產(chǎn)產(chǎn)生。
在工商銀行工作期間，主要負責國有企業(yè)的客戶(hù)開(kāi)發(fā)和維護，以及各類(lèi)對公業(yè)務(wù)授信產(chǎn)品，國際結算產(chǎn)品的銷(xiāo)售和客戶(hù)風(fēng)險管理工作，并曾在資金與結算部門(mén)工作，了解商業(yè)銀行資金運行及相關(guān)內部處理。
在招商銀行工作期間，主要負責國內大中型企業(yè)，外資企業(yè)與民營(yíng)企業(yè)客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)，維護與風(fēng)險管理等相關(guān)工作，并曾參與設計客戶(hù)經(jīng)理考評體系。
作為花旗銀行，澳大利亞西太平洋銀行和美國銀行美銀美林中國風(fēng)險團隊的成員，主要負責不同類(lèi)型和不同規模的對公國內貸款，一帶一路、海外投資并購項目等各類(lèi)產(chǎn)品與服務(wù)的風(fēng)險管理工作，并對國際金融機構的風(fēng)控理念和業(yè)務(wù)實(shí)踐有深入領(lǐng)會(huì )。
賈老師對于電力，金屬，采掘，公用事業(yè)，建筑，貿易，傳統能源和可再生能源等行業(yè)，有著(zhù)深入和透徹的理解，曾參與中國大型企業(yè)在上述行業(yè)的并購交易(規模超過(guò)百億美元)，同時(shí)對金融機構各類(lèi)金融產(chǎn)品有著(zhù)深入的實(shí)踐功底。
賈老師具有深厚的宏觀(guān)經(jīng)濟學(xué)和金融學(xué)理論功底，并諳熟金融相關(guān)國際、國內慣例及政策法規，并對普通金融工具和衍生金融工具的運作機理有深入的理解。此外，賈老師還曾在內部培訓中擔任講師，其深入淺出的講解受到內部學(xué)員好評。 

• 提升支行客戶(hù)經(jīng)理營(yíng)銷(xiāo)技巧與案例實(shí)戰

   

  一、營(yíng)銷(xiāo)溝通篇：客戶(hù)經(jīng)理溝通18技巧+招數客戶(hù)經(jīng)理分單兵作戰+團隊協(xié)同作戰1.單兵作戰做對事情才有----效果，用對方法才有----效益,提升技巧才有----效率。2.三立六招十八法三立就是“禮+理+利”1)客戶(hù)的話(huà)題：客戶(hù)最感興趣的事。2)客戶(hù)的期盼：引導客戶(hù)談期望的事。3)客戶(hù)的心態(tài)：充..

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• 對公客戶(hù)經(jīng)理結構化拜訪(fǎng)技能提升

   

  第一部分 銀行大客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)基本認知 一、KYC—了解你的客戶(hù)1、客戶(hù)的五個(gè)心理階段2、人的需求五要素3、客戶(hù)采購組織架構圖4、分析大客戶(hù)內部采購流程5、大客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)的關(guān)鍵人物6、影響大客戶(hù)采購的因素第二部分 銀行客戶(hù)拜訪(fǎng)流程一、電話(huà)預約1、電話(huà)預約準備2、電話(huà)邀約ＡＩＤＡ法則3、魅力電話(huà)邀約禮儀..

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• 破局--客戶(hù)經(jīng)理營(yíng)銷(xiāo)能力提升的“3M”路徑

   

  破局——客戶(hù)經(jīng)理營(yíng)銷(xiāo)能力提升的“3M”路徑一、營(yíng)銷(xiāo)的準備1、營(yíng)銷(xiāo)人的五項修煉一個(gè)惹人喜歡的臉蛋子——“同頻”與“鏡像”一個(gè)能說(shuō)會(huì )道的嘴皮子——“口才”即“文才&..

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• 成就卓越—客戶(hù)經(jīng)理保險營(yíng)銷(xiāo)實(shí)戰

   

  課程背景：在機遇與挑戰并存的情況下，銀行客戶(hù)經(jīng)理要把工作做得出色，不僅要有較強的公關(guān)能力和系統的營(yíng)銷(xiāo)策略，還要有強烈的服務(wù)意識，并且能夠積極調動(dòng)商業(yè)銀行的各項資源，從而為客戶(hù)提供全方位、一體化的服務(wù)。課程圍繞銀行客戶(hù)經(jīng)理如何向目標客戶(hù)推銷(xiāo)業(yè)務(wù)的核心展開(kāi)，將市場(chǎng)調研、定位目標客戶(hù)、信息收集篩選、銷(xiāo)售流程、業(yè)務(wù)談判、激活客戶(hù)需求、解決客戶(hù)顧慮、處..

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• 智贏(yíng)未來(lái) —— 5G時(shí)代客戶(hù)經(jīng)理綜合營(yíng)銷(xiāo)技能提升營(yíng)

   

  課程背景：傳統金融、互聯(lián)網(wǎng)、跨行跨界，一方面是日趨激烈的市場(chǎng)競爭，多方角力的市場(chǎng)格局，另一方面是日趨同質(zhì)化的產(chǎn)品形態(tài)，作為一線(xiàn)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)的客戶(hù)經(jīng)理在很多方面就會(huì )顯得捉襟見(jiàn)肘。于是乎我們是不是經(jīng)常有如下?tīng)顩r：Ø 您是不是面對業(yè)績(jì)考核壓力山大，總感覺(jué)到心有余而力不足？Ø 您是不是覺(jué)得無(wú)論怎么努力和客戶(hù)之間總隔著(zhù)點(diǎn)看不見(jiàn)摸..

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• 政企客戶(hù)經(jīng)理培養類(lèi)方向-物聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展趨勢

   

  第一部分：取勢篇：物聯(lián)網(wǎng)的過(guò)去、現在與未來(lái)引子：物聯(lián)網(wǎng)意味著(zhù)什么？一、物聯(lián)網(wǎng)的內涵與特征1.物聯(lián)網(wǎng)的定義及內涵外延2.物聯(lián)網(wǎng)的典型技術(shù)架構體系3.從M2M到物聯(lián)網(wǎng)到智慧地球二、物聯(lián)網(wǎng)應用發(fā)展現狀1.國際物聯(lián)網(wǎng)市場(chǎng)成長(cháng)快速，發(fā)展不均2.國內物聯(lián)網(wǎng)政府主導為主，產(chǎn)業(yè)環(huán)境漸成熟3.物聯(lián)網(wǎng)市場(chǎng)發(fā)展的驅動(dòng)因素與阻礙因素三、物..

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