從1到10——成為客戶的家族保險經理人

【培訓對象】
壽險從業人員

【培訓收益】
打通老客戶加保的理念，走出加保就是薅一只羊羊毛的誤區，建立可持續發展觀念，找到未來工作的突破口 掌握保險在現階段家庭財富效用中的定位與價值，提高站位，占據為客戶設計全家全保障方案的先機。 熟練掌握和客戶面談的邏輯及話術，有效使用畫圖講解等方法和客戶快速調頻，取得客戶認同 不同的銷售場景、案例進行反復訓練，熟練在實戰中遇到類似案例如何快速做出反應，提升專業性，加大成交幾率

第一講：買保險的正確打開方式
一、人生分階段、保障有不同
1. 家庭成長期
2. 家庭成熟期
3. 家庭退休期
3. 家庭傳承期
案例：現代社會中保險功能如何被有效實現
練習：邊說邊畫“大樹圖”，課堂上完成訓練并掌握
案例+研討：確認家庭每個成員具備保障的重要性
練習：邊說邊畫“守護圖”，課堂上完成訓練并掌握
二、突破認知
保險在金融產業中的定位：金融的本質是中介，保險是風險的中介
1. 財富在個人和家庭中的效用
1）失能、失收、早逝風險
2）品質生活結構風險
3）長壽風險
2. 保險的發展及下階段突破點：新客VS老客
——創造一個系統或加入一個系統
案例：大額保單VS多件數客戶
三、績優的內在邏輯
收入←銷售環節→訓練內容

第二講：保單年檢服務找缺口——以專業服務過程帶動客戶加保
一、年檢是什么？
保單年檢重要性：對銷售人員、對客戶的不同意義。找到意義，才能提升做保單年檢的意愿
二、保單年檢的四步驟
第一步：開門、專業讓客戶更信任
第二步：引導客戶拿出保單，專業的話術讓客戶打消顧慮
1）關鍵四問，層層遞進
2）保單整理
——將提問邏輯總結為八個字，當堂消化記憶
第三步：填寫保單檢視表
工具：家庭保障需求檢視表、信息明細、七大類需求、全險配置匯總表
步驟：拿分查填總講
1）根據步驟完成保單檢視表的填寫
2）根據大樹圖進行保障匯總
3）根據全險匯總表進行檢視
4）喚醒需求
保單檢視案例：
1）通過有效提問在檢視表所有選項中確認優先級
2）以人生四個時期對應保障需求卡、對應客戶情況進行逐一講解。
——單身期、成長期、成熟期、退休期
演練：三個客戶家庭的具體情況進行分析，并按流程完成保單檢視及需求喚醒
——教學方式-分小組和專題進行組內研討，形成研討成果；
——按專題進行全班分享，其他小組點評，講師點評
第四步：呈上計劃書促成
1）確認保障需求
2）確認保額需求
3）溝通解決方案
4）保單促成

第三講：做好計劃書——降低銷售難度
一、如何借助工具設計計劃書
工具：大樹圖——找缺口
工具：保障補充計劃表
——根據上節課案例完成保障補充計劃表
3. 解讀保障計劃表（話術、現場演練）
案例演練：人生四個時期的保單對應需求卡，針對客戶情況進行擇一講解
話術內容：家庭成長期-王先生，根據我們一起完成的這張您家庭保障需求表來看，您家庭現在處于家庭成長期。此階段為家庭的主要消費期，合理安排支出是家庭財務規劃最重要的內容，投資要服從于家庭開支的需求。此外這個階段咱們家庭資產還在積累過程中，未來預期的開支和風險較多，如：意外、疾病、再教育或變換工作帶來的風險。因此，保險保障應首先考慮風險防范。
案例演練：解讀保障計劃表。根據設計的建議書進行層層遞進的保障計劃解讀
話術內容：講計劃書內容進行分享羅列按賬戶類型進行利益講解將每個賬戶對應到大樹圖中不同階段明確其解決的相關問題將年保費折算至每天，降低銷售難度
二、異議處理,解決客戶異議的三種方式
第一種方式：改變險種
第二種方式：降低保額
第三種方式：確保全險
三、計劃書講解邏輯
1. 強調優先購買順序
2. 用短意險激發興趣談長期意外的重要性
3. 高保額重疾險和醫療險的區別，以及高保額重疾的必要性
4. 產品推薦層層疊加
5. 全方位保障可以調整的方式，守住全險很重要
6. 溝通理念，用高品質決定高保障
四、常見問題處理
1. 我現在繳費壓力有點大
建議處理方式：認同-收入提升的必然-風險發生幾率在持續走高-家庭責任在持續增長-轉嫁風險的重要性
2. 好像越到后面買越劃算
建議處理方式：認同-風險的不可預估性-保險的性價比
3. 我有這些就夠了，以后再加保
建議處理方式：認同-再次明確風險的不可預估性-足額保障才能有效轉嫁風險
4. 給家人買就行，我不需要
建議處理方式：認同-強調“守護圖”-客戶本人對家庭的重要性
課程回顧：梳理整個流程與邏輯，串講話術與畫圖，帶練涉及到的各種工具 

17年500強保險行業營銷管理經驗
LOMA認證訓練師
RFP注冊財務分析師
PDS專業銷售流程授權總教練
曾任：平安保險陜西分公司 | 培訓部主管訓練室經理
曾任：太平洋保險陜西分公司 | 金玉蘭財富管理部負責人
曾任：太平洋保險陜西分公司 | 培訓部副經理
擅長領域：保險營銷團隊建設、壽險銷售、年金險銷售、增員、創說會
★主編的《職業營銷周經營手冊》，為太平洋保險陜西分公司團隊經營標準奠定了基石，至今仍被使用中
★累計授課200+場，持續推進企業頂尖績優人才的培養，其中促成MDRT獲得者4人
★主導近百場產、創沙龍的開展，累計保費1600+萬，并成功為企業引入620名優秀人才

實戰經驗：
蘇老師在保險營銷技巧、銷售團隊業績提升與增員等方面有著較豐富的實戰經驗，能針對不同保險企業所需的要求，制定“對癥下藥”的解決方案；有效解決大多數的保險行業遇到的“瓶頸期”難題。
01-招募“高素質準新人千人面談”：自太平洋保險金玉蘭財富項目組籌建，負責新人招募和培訓工作，面談千余人，僅用兩年的時間，將8人發展到140人（本科學歷占比67%），人均產能月均一萬元，成功打造百人百萬團隊。
02-業務“輔導團隊在業績上超群拔類”：在太平洋保險公司（陜西）一年內更換3位代管一把手情況下，仍帶領團隊取得半年期繳達成1600萬元，完成全年目標的84%，標保達成62%，奪得全國（十五家）業績排行榜第二的成績；同時搭建客戶經營流程，年度舉辦客戶經營活動40余場，場均30位客戶，促使年度目標達成102%。
03-輔助“企業人才培養輸送”：曾為平安保險陜西分公司內部員工開展《保額銷售》、《大額客戶經營》、《準主任養成》等課程的輪訓，助力企業業績提升的同時促進人才的晉升（晉升率達69%，成功推進正式職級晉升到主管職級300余人。） 

• 建筑行業——打造卓越建筑經理人/主管

   

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